Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 507 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 020,17 € | 56 020,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 758 € / mois | 160 058 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 760 560 € | 10 267 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 675 € | 9 744 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 507 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 507 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 877,96 € | 344 364,08 € | 9 179 122,04 € |
| Année 2 | 340 149,46 € | 332 092,58 € | 8 838 972,58 € |
| Année 3 | 352 880,27 € | 319 361,77 € | 8 486 092,31 € |
| Année 4 | 366 087,55 € | 306 154,49 € | 8 120 004,76 € |
| Année 5 | 379 789,15 € | 292 452,89 € | 7 740 215,61 € |
| Année 6 | 394 003,55 € | 278 238,49 € | 7 346 212,06 € |
| Année 7 | 408 749,96 € | 263 492,08 € | 6 937 462,10 € |
| Année 8 | 424 048,26 € | 248 193,78 € | 6 513 413,84 € |
| Année 9 | 439 919,15 € | 232 322,89 € | 6 073 494,69 € |
| Année 10 | 456 384,04 € | 215 858,00 € | 5 617 110,65 € |
| Année 11 | 473 465,18 € | 198 776,86 € | 5 143 645,47 € |
| Année 12 | 491 185,61 € | 181 056,43 € | 4 652 459,86 € |
| Année 13 | 509 569,24 € | 162 672,80 € | 4 142 890,62 € |
| Année 14 | 528 640,93 € | 143 601,11 € | 3 614 249,69 € |
| Année 15 | 548 426,43 € | 123 815,61 € | 3 065 823,26 € |
| Année 16 | 568 952,41 € | 103 289,63 € | 2 496 870,85 € |
| Année 17 | 590 246,64 € | 81 995,40 € | 1 906 624,21 € |
| Année 18 | 612 337,84 € | 59 904,20 € | 1 294 286,37 € |
| Année 19 | 635 255,87 € | 36 986,17 € | 659 030,50 € |
| Année 20 | 659 030,50 € | 13 210,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 507 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 760 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 237 675 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.