Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 607 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 609,42 € | 56 609,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 544 € / mois | 161 741 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 768 560 € | 10 375 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 175 € | 9 847 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 607 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 607 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 326,74 € | 347 986,30 € | 9 275 673,26 € |
| Année 2 | 343 727,34 € | 335 585,70 € | 8 931 945,92 € |
| Année 3 | 356 592,05 € | 322 720,99 € | 8 575 353,87 € |
| Année 4 | 369 938,27 € | 309 374,77 € | 8 205 415,60 € |
| Année 5 | 383 783,96 € | 295 529,08 € | 7 821 631,64 € |
| Année 6 | 398 147,87 € | 281 165,17 € | 7 423 483,77 € |
| Année 7 | 413 049,39 € | 266 263,65 € | 7 010 434,38 € |
| Année 8 | 428 508,63 € | 250 804,41 € | 6 581 925,75 € |
| Année 9 | 444 546,45 € | 234 766,59 € | 6 137 379,30 € |
| Année 10 | 461 184,52 € | 218 128,52 € | 5 676 194,78 € |
| Année 11 | 478 445,31 € | 200 867,73 € | 5 197 749,47 € |
| Année 12 | 496 352,13 € | 182 960,91 € | 4 701 397,34 € |
| Année 13 | 514 929,14 € | 164 383,90 € | 4 186 468,20 € |
| Année 14 | 534 201,44 € | 145 111,60 € | 3 652 266,76 € |
| Année 15 | 554 195,03 € | 125 118,01 € | 3 098 071,73 € |
| Année 16 | 574 936,93 € | 104 376,11 € | 2 523 134,80 € |
| Année 17 | 596 455,13 € | 82 857,91 € | 1 926 679,67 € |
| Année 18 | 618 778,72 € | 60 534,32 € | 1 307 900,95 € |
| Année 19 | 641 937,83 € | 37 375,21 € | 665 963,12 € |
| Année 20 | 665 963,12 € | 13 349,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 607 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 768 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 175 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 284 € pour cette enveloppe de financement.