Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 607 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 392,58 € | 49 392,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 674 € / mois | 141 122 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 768 560 € | 10 375 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 175 € | 9 847 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 607 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 607 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 485,58 € | 356 225,38 € | 9 370 514,42 € |
| Année 2 | 245 507,81 € | 347 203,15 € | 9 125 006,61 € |
| Année 3 | 254 874,24 € | 337 836,72 € | 8 870 132,37 € |
| Année 4 | 264 598,05 € | 328 112,91 € | 8 605 534,32 € |
| Année 5 | 274 692,80 € | 318 018,16 € | 8 330 841,52 € |
| Année 6 | 285 172,68 € | 307 538,28 € | 8 045 668,84 € |
| Année 7 | 296 052,37 € | 296 658,59 € | 7 749 616,47 € |
| Année 8 | 307 347,14 € | 285 363,82 € | 7 442 269,33 € |
| Année 9 | 319 072,86 € | 273 638,10 € | 7 123 196,47 € |
| Année 10 | 331 245,88 € | 261 465,08 € | 6 791 950,59 € |
| Année 11 | 343 883,34 € | 248 827,62 € | 6 448 067,25 € |
| Année 12 | 357 002,95 € | 235 708,01 € | 6 091 064,30 € |
| Année 13 | 370 623,05 € | 222 087,91 € | 5 720 441,25 € |
| Année 14 | 384 762,84 € | 207 948,12 € | 5 335 678,41 € |
| Année 15 | 399 442,02 € | 193 268,94 € | 4 936 236,39 € |
| Année 16 | 414 681,27 € | 178 029,69 € | 4 521 555,12 € |
| Année 17 | 430 501,86 € | 162 209,10 € | 4 091 053,26 € |
| Année 18 | 446 926,08 € | 145 784,88 € | 3 644 127,18 € |
| Année 19 | 463 976,88 € | 128 734,08 € | 3 180 150,30 € |
| Année 20 | 481 678,19 € | 111 032,77 € | 2 698 472,11 € |
| Année 21 | 500 054,84 € | 92 656,12 € | 2 198 417,27 € |
| Année 22 | 519 132,59 € | 73 578,37 € | 1 679 284,68 € |
| Année 23 | 538 938,16 € | 53 772,80 € | 1 140 346,52 € |
| Année 24 | 559 499,35 € | 33 211,61 € | 580 847,17 € |
| Année 25 | 580 847,17 € | 11 865,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 607 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 768 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 175 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 960 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.