Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 657 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 649,65 € | 49 649,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 453 € / mois | 141 856 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 772 560 € | 10 429 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 425 € | 9 898 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 657 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 657 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 716,42 € | 358 079,38 € | 9 419 283,58 € |
| Année 2 | 246 785,64 € | 349 010,16 € | 9 172 497,94 € |
| Année 3 | 256 200,81 € | 339 594,99 € | 8 916 297,13 € |
| Année 4 | 265 975,21 € | 329 820,59 € | 8 650 321,92 € |
| Année 5 | 276 122,50 € | 319 673,30 € | 8 374 199,42 € |
| Année 6 | 286 656,93 € | 309 138,87 € | 8 087 542,49 € |
| Année 7 | 297 593,25 € | 298 202,55 € | 7 789 949,24 € |
| Année 8 | 308 946,83 € | 286 848,97 € | 7 481 002,41 € |
| Année 9 | 320 733,53 € | 275 062,27 € | 7 160 268,88 € |
| Année 10 | 332 969,94 € | 262 825,86 € | 6 827 298,94 € |
| Année 11 | 345 673,18 € | 250 122,62 € | 6 481 625,76 € |
| Année 12 | 358 861,07 € | 236 934,73 € | 6 122 764,69 € |
| Année 13 | 372 552,06 € | 223 243,74 € | 5 750 212,63 € |
| Année 14 | 386 765,43 € | 209 030,37 € | 5 363 447,20 € |
| Année 15 | 401 521,02 € | 194 274,78 € | 4 961 926,18 € |
| Année 16 | 416 839,57 € | 178 956,23 € | 4 545 086,61 € |
| Année 17 | 432 742,52 € | 163 053,28 € | 4 112 344,09 € |
| Année 18 | 449 252,23 € | 146 543,57 € | 3 663 091,86 € |
| Année 19 | 466 391,76 € | 129 404,04 € | 3 196 700,10 € |
| Année 20 | 484 185,21 € | 111 610,59 € | 2 712 514,89 € |
| Année 21 | 502 657,51 € | 93 138,29 € | 2 209 857,38 € |
| Année 22 | 521 834,54 € | 73 961,26 € | 1 688 022,84 € |
| Année 23 | 541 743,21 € | 54 052,59 € | 1 146 279,63 € |
| Année 24 | 562 411,42 € | 33 384,38 € | 583 868,21 € |
| Année 25 | 583 868,21 € | 11 927,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 657 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 772 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 241 425 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.