Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 707 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 906,72 € | 49 906,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 232 € / mois | 142 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 776 560 € | 10 483 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 675 € | 9 949 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 707 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 707 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 947,28 € | 359 933,36 € | 9 468 052,72 € |
| Année 2 | 248 063,43 € | 350 817,21 € | 9 219 989,29 € |
| Année 3 | 257 527,37 € | 341 353,27 € | 8 962 461,92 € |
| Année 4 | 267 352,37 € | 331 528,27 € | 8 695 109,55 € |
| Année 5 | 277 552,23 € | 321 328,41 € | 8 417 557,32 € |
| Année 6 | 288 141,17 € | 310 739,47 € | 8 129 416,15 € |
| Année 7 | 299 134,13 € | 299 746,51 € | 7 830 282,02 € |
| Année 8 | 310 546,53 € | 288 334,11 € | 7 519 735,49 € |
| Année 9 | 322 394,24 € | 276 486,40 € | 7 197 341,25 € |
| Année 10 | 334 694,00 € | 264 186,64 € | 6 862 647,25 € |
| Année 11 | 347 463,02 € | 251 417,62 € | 6 515 184,23 € |
| Année 12 | 360 719,20 € | 238 161,44 € | 6 154 465,03 € |
| Année 13 | 374 481,09 € | 224 399,55 € | 5 779 983,94 € |
| Année 14 | 388 768,01 € | 210 112,63 € | 5 391 215,93 € |
| Année 15 | 403 600,02 € | 195 280,62 € | 4 987 615,91 € |
| Année 16 | 418 997,88 € | 179 882,76 € | 4 568 618,03 € |
| Année 17 | 434 983,19 € | 163 897,45 € | 4 133 634,84 € |
| Année 18 | 451 578,37 € | 147 302,27 € | 3 682 056,47 € |
| Année 19 | 468 806,66 € | 130 073,98 € | 3 213 249,81 € |
| Année 20 | 486 692,24 € | 112 188,40 € | 2 726 557,57 € |
| Année 21 | 505 260,20 € | 93 620,44 € | 2 221 297,37 € |
| Année 22 | 524 536,53 € | 74 344,11 € | 1 696 760,84 € |
| Année 23 | 544 548,26 € | 54 332,38 € | 1 152 212,58 € |
| Année 24 | 565 323,48 € | 33 557,16 € | 586 889,10 € |
| Année 25 | 586 889,10 € | 11 989,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 707 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 591 €.