Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 707 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 468,90 € | 47 468,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 845 € / mois | 135 625 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 776 560 € | 10 483 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 675 € | 9 949 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 707 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 707 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 086,65 € | 404 540,15 € | 9 541 913,35 € |
| Année 2 | 172 155,34 € | 397 471,46 € | 9 369 758,01 € |
| Année 3 | 179 526,71 € | 390 100,09 € | 9 190 231,30 € |
| Année 4 | 187 213,67 € | 382 413,13 € | 9 003 017,63 € |
| Année 5 | 195 229,78 € | 374 397,02 € | 8 807 787,85 € |
| Année 6 | 203 589,14 € | 366 037,66 € | 8 604 198,71 € |
| Année 7 | 212 306,42 € | 357 320,38 € | 8 391 892,29 € |
| Année 8 | 221 396,94 € | 348 229,86 € | 8 170 495,35 € |
| Année 9 | 230 876,74 € | 338 750,06 € | 7 939 618,61 € |
| Année 10 | 240 762,40 € | 328 864,40 € | 7 698 856,21 € |
| Année 11 | 251 071,36 € | 318 555,44 € | 7 447 784,85 € |
| Année 12 | 261 821,75 € | 307 805,05 € | 7 185 963,10 € |
| Année 13 | 273 032,45 € | 296 594,35 € | 6 912 930,65 € |
| Année 14 | 284 723,13 € | 284 903,67 € | 6 628 207,52 € |
| Année 15 | 296 914,41 € | 272 712,39 € | 6 331 293,11 € |
| Année 16 | 309 627,69 € | 259 999,11 € | 6 021 665,42 € |
| Année 17 | 322 885,34 € | 246 741,46 € | 5 698 780,08 € |
| Année 18 | 336 710,67 € | 232 916,13 € | 5 362 069,41 € |
| Année 19 | 351 127,92 € | 218 498,88 € | 5 010 941,49 € |
| Année 20 | 366 162,53 € | 203 464,27 € | 4 644 778,96 € |
| Année 21 | 381 840,87 € | 187 785,93 € | 4 262 938,09 € |
| Année 22 | 398 190,56 € | 171 436,24 € | 3 864 747,53 € |
| Année 23 | 415 240,28 € | 154 386,52 € | 3 449 507,25 € |
| Année 24 | 433 020,04 € | 136 606,76 € | 3 016 487,21 € |
| Année 25 | 451 561,08 € | 118 065,72 € | 2 564 926,13 € |
| Année 26 | 470 896,03 € | 98 730,77 € | 2 094 030,10 € |
| Année 27 | 491 058,86 € | 78 567,94 € | 1 602 971,24 € |
| Année 28 | 512 085,03 € | 57 541,77 € | 1 090 886,21 € |
| Année 29 | 534 011,49 € | 35 615,31 € | 556 874,72 € |
| Année 30 | 556 874,72 € | 12 750,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 707 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 776 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 242 675 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.