Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 707 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 198,67 € | 57 198,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 329 € / mois | 163 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 776 560 € | 10 483 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 675 € | 9 949 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 707 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 707 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 334 775,53 € | 351 608,51 € | 9 372 224,47 € |
| Année 2 | 347 305,19 € | 339 078,85 € | 9 024 919,28 € |
| Année 3 | 360 303,83 € | 326 080,21 € | 8 664 615,45 € |
| Année 4 | 373 788,95 € | 312 595,09 € | 8 290 826,50 € |
| Année 5 | 387 778,77 € | 298 605,27 € | 7 903 047,73 € |
| Année 6 | 402 292,19 € | 284 091,85 € | 7 500 755,54 € |
| Année 7 | 417 348,80 € | 269 035,24 € | 7 083 406,74 € |
| Année 8 | 432 968,96 € | 253 415,08 € | 6 650 437,78 € |
| Année 9 | 449 173,72 € | 237 210,32 € | 6 201 264,06 € |
| Année 10 | 465 985,00 € | 220 399,04 € | 5 735 279,06 € |
| Année 11 | 483 425,45 € | 202 958,59 € | 5 251 853,61 € |
| Année 12 | 501 518,64 € | 184 865,40 € | 4 750 334,97 € |
| Année 13 | 520 289,05 € | 166 094,99 € | 4 230 045,92 € |
| Année 14 | 539 761,93 € | 146 622,11 € | 3 690 283,99 € |
| Année 15 | 559 963,66 € | 126 420,38 € | 3 130 320,33 € |
| Année 16 | 580 921,44 € | 105 462,60 € | 2 549 398,89 € |
| Année 17 | 602 663,65 € | 83 720,39 € | 1 946 735,24 € |
| Année 18 | 625 219,59 € | 61 164,45 € | 1 321 515,65 € |
| Année 19 | 648 619,73 € | 37 764,31 € | 672 895,92 € |
| Année 20 | 672 895,92 € | 13 488,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 707 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.