Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 657 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 904,04 € | 56 904,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 436 € / mois | 162 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 772 560 € | 10 429 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 425 € | 9 898 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 657 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 657 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 333 051,08 € | 349 797,40 € | 9 323 948,92 € |
| Année 2 | 345 516,20 € | 337 332,28 € | 8 978 432,72 € |
| Année 3 | 358 447,86 € | 324 400,62 € | 8 619 984,86 € |
| Année 4 | 371 863,54 € | 310 984,94 € | 8 248 121,32 € |
| Année 5 | 385 781,30 € | 297 067,18 € | 7 862 340,02 € |
| Année 6 | 400 219,96 € | 282 628,52 € | 7 462 120,06 € |
| Année 7 | 415 199,03 € | 267 649,45 € | 7 046 921,03 € |
| Année 8 | 430 738,71 € | 252 109,77 € | 6 616 182,32 € |
| Année 9 | 446 860,01 € | 235 988,47 € | 6 169 322,31 € |
| Année 10 | 463 584,68 € | 219 263,80 € | 5 705 737,63 € |
| Année 11 | 480 935,29 € | 201 913,19 € | 5 224 802,34 € |
| Année 12 | 498 935,31 € | 183 913,17 € | 4 725 867,03 € |
| Année 13 | 517 608,99 € | 165 239,49 € | 4 208 258,04 € |
| Année 14 | 536 981,59 € | 145 866,89 € | 3 671 276,45 € |
| Année 15 | 557 079,26 € | 125 769,22 € | 3 114 197,19 € |
| Année 16 | 577 929,09 € | 104 919,39 € | 2 536 268,10 € |
| Année 17 | 599 559,29 € | 83 289,19 € | 1 936 708,81 € |
| Année 18 | 621 999,06 € | 60 849,42 € | 1 314 709,75 € |
| Année 19 | 645 278,65 € | 37 569,83 € | 669 431,10 € |
| Année 20 | 669 431,10 € | 13 418,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 657 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 772 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 241 425 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 884 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 162 583 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.