Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 657 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 224,39 € | 47 224,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 104 € / mois | 134 927 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 772 560 € | 10 429 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 425 € | 9 898 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 657 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 657 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 236,30 € | 402 456,38 € | 9 492 763,70 € |
| Année 2 | 171 268,57 € | 395 424,11 € | 9 321 495,13 € |
| Année 3 | 178 601,94 € | 388 090,74 € | 9 142 893,19 € |
| Année 4 | 186 249,32 € | 380 443,36 € | 8 956 643,87 € |
| Année 5 | 194 224,15 € | 372 468,53 € | 8 762 419,72 € |
| Année 6 | 202 540,44 € | 364 152,24 € | 8 559 879,28 € |
| Année 7 | 211 212,82 € | 355 479,86 € | 8 348 666,46 € |
| Année 8 | 220 256,54 € | 346 436,14 € | 8 128 409,92 € |
| Année 9 | 229 687,49 € | 337 005,19 € | 7 898 722,43 € |
| Année 10 | 239 522,24 € | 327 170,44 € | 7 659 200,19 € |
| Année 11 | 249 778,09 € | 316 914,59 € | 7 409 422,10 € |
| Année 12 | 260 473,10 € | 306 219,58 € | 7 148 949,00 € |
| Année 13 | 271 626,04 € | 295 066,64 € | 6 877 322,96 € |
| Année 14 | 283 256,53 € | 283 436,15 € | 6 594 066,43 € |
| Année 15 | 295 385,02 € | 271 307,66 € | 6 298 681,41 € |
| Année 16 | 308 032,81 € | 258 659,87 € | 5 990 648,60 € |
| Année 17 | 321 222,16 € | 245 470,52 € | 5 669 426,44 € |
| Année 18 | 334 976,24 € | 231 716,44 € | 5 334 450,20 € |
| Année 19 | 349 319,27 € | 217 373,41 € | 4 985 130,93 € |
| Année 20 | 364 276,43 € | 202 416,25 € | 4 620 854,50 € |
| Année 21 | 379 874,01 € | 186 818,67 € | 4 240 980,49 € |
| Année 22 | 396 139,47 € | 170 553,21 € | 3 844 841,02 € |
| Année 23 | 413 101,37 € | 153 591,31 € | 3 431 739,65 € |
| Année 24 | 430 789,55 € | 135 903,13 € | 3 000 950,10 € |
| Année 25 | 449 235,09 € | 117 457,59 € | 2 551 715,01 € |
| Année 26 | 468 470,45 € | 98 222,23 € | 2 083 244,56 € |
| Année 27 | 488 529,41 € | 78 163,27 € | 1 594 715,15 € |
| Année 28 | 509 447,28 € | 57 245,40 € | 1 085 267,87 € |
| Année 29 | 531 260,77 € | 35 431,91 € | 554 007,10 € |
| Année 30 | 554 007,10 € | 12 684,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 657 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 772 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 241 425 € (2,5%).