Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 607 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 979,88 € | 46 979,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 363 € / mois | 134 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 768 560 € | 10 375 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 175 € | 9 847 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 607 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 607 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 385,92 € | 400 372,64 € | 9 443 614,08 € |
| Année 2 | 170 381,78 € | 393 376,78 € | 9 273 232,30 € |
| Année 3 | 177 677,19 € | 386 081,37 € | 9 095 555,11 € |
| Année 4 | 185 284,98 € | 378 473,58 € | 8 910 270,13 € |
| Année 5 | 193 218,50 € | 370 540,06 € | 8 717 051,63 € |
| Année 6 | 201 491,73 € | 362 266,83 € | 8 515 559,90 € |
| Année 7 | 210 119,20 € | 353 639,36 € | 8 305 440,70 € |
| Année 8 | 219 116,11 € | 344 642,45 € | 8 086 324,59 € |
| Année 9 | 228 498,22 € | 335 260,34 € | 7 857 826,37 € |
| Année 10 | 238 282,08 € | 325 476,48 € | 7 619 544,29 € |
| Année 11 | 248 484,82 € | 315 273,74 € | 7 371 059,47 € |
| Année 12 | 259 124,46 € | 304 634,10 € | 7 111 935,01 € |
| Année 13 | 270 219,64 € | 293 538,92 € | 6 841 715,37 € |
| Année 14 | 281 789,91 € | 281 968,65 € | 6 559 925,46 € |
| Année 15 | 293 855,60 € | 269 902,96 € | 6 266 069,86 € |
| Année 16 | 306 437,91 € | 257 320,65 € | 5 959 631,95 € |
| Année 17 | 319 558,96 € | 244 199,60 € | 5 640 072,99 € |
| Année 18 | 333 241,84 € | 230 516,72 € | 5 306 831,15 € |
| Année 19 | 347 510,60 € | 216 247,96 € | 4 959 320,55 € |
| Année 20 | 362 390,30 € | 201 368,26 € | 4 596 930,25 € |
| Année 21 | 377 907,13 € | 185 851,43 € | 4 219 023,12 € |
| Année 22 | 394 088,37 € | 169 670,19 € | 3 824 934,75 € |
| Année 23 | 410 962,44 € | 152 796,12 € | 3 413 972,31 € |
| Année 24 | 428 559,03 € | 135 199,53 € | 2 985 413,28 € |
| Année 25 | 446 909,08 € | 116 849,48 € | 2 538 504,20 € |
| Année 26 | 466 044,85 € | 97 713,71 € | 2 072 459,35 € |
| Année 27 | 485 999,95 € | 77 758,61 € | 1 586 459,40 € |
| Année 28 | 506 809,50 € | 56 949,06 € | 1 079 649,90 € |
| Année 29 | 528 510,07 € | 35 248,49 € | 551 139,83 € |
| Année 30 | 551 139,83 € | 12 618,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 607 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 768 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 175 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 284 € pour cette enveloppe de financement.