Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 557 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 314,79 € | 56 314,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 651 € / mois | 160 899 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 764 560 € | 10 321 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 925 € | 9 795 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 557 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 557 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 329 602,30 € | 346 175,18 € | 9 227 397,70 € |
| Année 2 | 341 938,34 € | 333 839,14 € | 8 885 459,36 € |
| Année 3 | 354 736,10 € | 321 041,38 € | 8 530 723,26 € |
| Année 4 | 368 012,84 € | 307 764,64 € | 8 162 710,42 € |
| Année 5 | 381 786,48 € | 293 991,00 € | 7 780 923,94 € |
| Année 6 | 396 075,65 € | 279 701,83 € | 7 384 848,29 € |
| Année 7 | 410 899,60 € | 264 877,88 € | 6 973 948,69 € |
| Année 8 | 426 278,38 € | 249 499,10 € | 6 547 670,31 € |
| Année 9 | 442 232,72 € | 233 544,76 € | 6 105 437,59 € |
| Année 10 | 458 784,21 € | 216 993,27 € | 5 646 653,38 € |
| Année 11 | 475 955,15 € | 199 822,33 € | 5 170 698,23 € |
| Année 12 | 493 768,76 € | 182 008,72 € | 4 676 929,47 € |
| Année 13 | 512 249,09 € | 163 528,39 € | 4 164 680,38 € |
| Année 14 | 531 421,07 € | 144 356,41 € | 3 633 259,31 € |
| Année 15 | 551 310,62 € | 124 466,86 € | 3 081 948,69 € |
| Année 16 | 571 944,57 € | 103 832,91 € | 2 510 004,12 € |
| Année 17 | 593 350,78 € | 82 426,70 € | 1 916 653,34 € |
| Année 18 | 615 558,17 € | 60 219,31 € | 1 301 095,17 € |
| Année 19 | 638 596,71 € | 37 180,77 € | 662 498,46 € |
| Année 20 | 662 498,46 € | 13 279,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 557 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 764 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 238 925 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 899 €.