Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 757 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 493,30 € | 57 493,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 222 € / mois | 164 267 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 780 560 € | 10 537 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 925 € | 10 000 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 757 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 757 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 336 499,98 € | 353 419,62 € | 9 420 500,02 € |
| Année 2 | 349 094,19 € | 340 825,41 € | 9 071 405,83 € |
| Année 3 | 362 159,75 € | 327 759,85 € | 8 709 246,08 € |
| Année 4 | 375 714,36 € | 314 205,24 € | 8 333 531,72 € |
| Année 5 | 389 776,24 € | 300 143,36 € | 7 943 755,48 € |
| Année 6 | 404 364,43 € | 285 555,17 € | 7 539 391,05 € |
| Année 7 | 419 498,61 € | 270 420,99 € | 7 119 892,44 € |
| Année 8 | 435 199,22 € | 254 720,38 € | 6 684 693,22 € |
| Année 9 | 451 487,46 € | 238 432,14 € | 6 233 205,76 € |
| Année 10 | 468 385,32 € | 221 534,28 € | 5 764 820,44 € |
| Année 11 | 485 915,62 € | 204 003,98 € | 5 278 904,82 € |
| Année 12 | 504 102,00 € | 185 817,60 € | 4 774 802,82 € |
| Année 13 | 522 969,09 € | 166 950,51 € | 4 251 833,73 € |
| Année 14 | 542 542,27 € | 147 377,33 € | 3 709 291,46 € |
| Année 15 | 562 848,07 € | 127 071,53 € | 3 146 443,39 € |
| Année 16 | 583 913,82 € | 106 005,78 € | 2 562 529,57 € |
| Année 17 | 605 768,03 € | 84 151,57 € | 1 956 761,54 € |
| Année 18 | 628 440,14 € | 61 479,46 € | 1 328 321,40 € |
| Année 19 | 651 960,81 € | 37 958,79 € | 676 360,59 € |
| Année 20 | 676 360,59 € | 13 557,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 757 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 975 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.