Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 807 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 787,92 € | 57 787,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 115 € / mois | 165 108 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 784 560 € | 10 591 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 175 € | 10 052 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 807 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 807 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 338 224,30 € | 355 230,74 € | 9 468 775,70 € |
| Année 2 | 350 883,06 € | 342 571,98 € | 9 117 892,64 € |
| Année 3 | 364 015,59 € | 329 439,45 € | 8 753 877,05 € |
| Année 4 | 377 639,64 € | 315 815,40 € | 8 376 237,41 € |
| Année 5 | 391 773,58 € | 301 681,46 € | 7 984 463,83 € |
| Année 6 | 406 436,53 € | 287 018,51 € | 7 578 027,30 € |
| Année 7 | 421 648,26 € | 271 806,78 € | 7 156 379,04 € |
| Année 8 | 437 429,32 € | 256 025,72 € | 6 718 949,72 € |
| Année 9 | 453 801,03 € | 239 654,01 € | 6 265 148,69 € |
| Année 10 | 470 785,48 € | 222 669,56 € | 5 794 363,21 € |
| Année 11 | 488 405,60 € | 205 049,44 € | 5 305 957,61 € |
| Année 12 | 506 685,19 € | 186 769,85 € | 4 799 272,42 € |
| Année 13 | 525 648,92 € | 167 806,12 € | 4 273 623,50 € |
| Année 14 | 545 322,44 € | 148 132,60 € | 3 728 301,06 € |
| Année 15 | 565 732,26 € | 127 722,78 € | 3 162 568,80 € |
| Année 16 | 586 905,99 € | 106 549,05 € | 2 575 662,81 € |
| Année 17 | 608 872,16 € | 84 582,88 € | 1 966 790,65 € |
| Année 18 | 631 660,46 € | 61 794,58 € | 1 335 130,19 € |
| Année 19 | 655 301,69 € | 38 153,35 € | 679 828,50 € |
| Année 20 | 679 828,50 € | 13 627,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 807 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 165 108 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 784 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 245 175 € (2,5%).