Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 807 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 494,44 € | 70 494,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 213 620 € / mois | 201 413 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 784 560 € | 10 591 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 175 € | 10 052 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 807 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 807 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 503 043,52 € | 342 889,76 € | 9 303 956,48 € |
| Année 2 | 521 350,94 € | 324 582,34 € | 8 782 605,54 € |
| Année 3 | 540 324,62 € | 305 608,66 € | 8 242 280,92 € |
| Année 4 | 559 988,81 € | 285 944,47 € | 7 682 292,11 € |
| Année 5 | 580 368,65 € | 265 564,63 € | 7 101 923,46 € |
| Année 6 | 601 490,16 € | 244 443,12 € | 6 500 433,30 € |
| Année 7 | 623 380,38 € | 222 552,90 € | 5 877 052,92 € |
| Année 8 | 646 067,25 € | 199 866,03 € | 5 230 985,67 € |
| Année 9 | 669 579,79 € | 176 353,49 € | 4 561 405,88 € |
| Année 10 | 693 948,00 € | 151 985,28 € | 3 867 457,88 € |
| Année 11 | 719 203,05 € | 126 730,23 € | 3 148 254,83 € |
| Année 12 | 745 377,20 € | 100 556,08 € | 2 402 877,63 € |
| Année 13 | 772 503,97 € | 73 429,31 € | 1 630 373,66 € |
| Année 14 | 800 617,91 € | 45 315,37 € | 829 755,75 € |
| Année 15 | 829 755,75 € | 16 178,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 807 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 201 413 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 980 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 117 684 € pour cette enveloppe de financement.