Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 757 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 135,03 € | 70 135,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 212 530 € / mois | 200 386 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 780 560 € | 10 537 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 925 € | 10 000 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 757 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 757 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 500 478,78 € | 341 141,58 € | 9 256 521,22 € |
| Année 2 | 518 692,85 € | 322 927,51 € | 8 737 828,37 € |
| Année 3 | 537 569,79 € | 304 050,57 € | 8 200 258,58 € |
| Année 4 | 557 133,76 € | 284 486,60 € | 7 643 124,82 € |
| Année 5 | 577 409,67 € | 264 210,69 € | 7 065 715,15 € |
| Année 6 | 598 423,53 € | 243 196,83 € | 6 467 291,62 € |
| Année 7 | 620 202,13 € | 221 418,23 € | 5 847 089,49 € |
| Année 8 | 642 773,32 € | 198 847,04 € | 5 204 316,17 € |
| Année 9 | 666 165,98 € | 175 454,38 € | 4 538 150,19 € |
| Année 10 | 690 409,94 € | 151 210,42 € | 3 847 740,25 € |
| Année 11 | 715 536,26 € | 126 084,10 € | 3 132 203,99 € |
| Année 12 | 741 576,95 € | 100 043,41 € | 2 390 627,04 € |
| Année 13 | 768 565,39 € | 73 054,97 € | 1 622 061,65 € |
| Année 14 | 796 536,02 € | 45 084,34 € | 825 525,63 € |
| Année 15 | 825 525,63 € | 16 095,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 757 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 200 386 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 975 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.