Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 757 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 163,78 € | 50 163,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 011 € / mois | 143 325 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 780 560 € | 10 537 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 925 € | 10 000 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 757 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 757 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 178,01 € | 361 787,35 € | 9 516 821,99 € |
| Année 2 | 249 341,11 € | 352 624,25 € | 9 267 480,88 € |
| Année 3 | 258 853,80 € | 343 111,56 € | 9 008 627,08 € |
| Année 4 | 268 729,41 € | 333 235,95 € | 8 739 897,67 € |
| Année 5 | 278 981,78 € | 322 983,58 € | 8 460 915,89 € |
| Année 6 | 289 625,29 € | 312 340,07 € | 8 171 290,60 € |
| Année 7 | 300 674,88 € | 301 290,48 € | 7 870 615,72 € |
| Année 8 | 312 146,02 € | 289 819,34 € | 7 558 469,70 € |
| Année 9 | 324 054,79 € | 277 910,57 € | 7 234 414,91 € |
| Année 10 | 336 417,90 € | 265 547,46 € | 6 897 997,01 € |
| Année 11 | 349 252,67 € | 252 712,69 € | 6 548 744,34 € |
| Année 12 | 362 577,10 € | 239 388,26 € | 6 186 167,24 € |
| Année 13 | 376 409,90 € | 225 555,46 € | 5 809 757,34 € |
| Année 14 | 390 770,41 € | 211 194,95 € | 5 418 986,93 € |
| Année 15 | 405 678,83 € | 196 286,53 € | 5 013 308,10 € |
| Année 16 | 421 156,00 € | 180 809,36 € | 4 592 152,10 € |
| Année 17 | 437 223,62 € | 164 741,74 € | 4 154 928,48 € |
| Année 18 | 453 904,29 € | 148 061,07 € | 3 701 024,19 € |
| Année 19 | 471 221,32 € | 130 744,04 € | 3 229 802,87 € |
| Année 20 | 489 199,02 € | 112 766,34 € | 2 740 603,85 € |
| Année 21 | 507 862,61 € | 94 102,75 € | 2 232 741,24 € |
| Année 22 | 527 238,20 € | 74 727,16 € | 1 705 503,04 € |
| Année 23 | 547 353,03 € | 54 612,33 € | 1 158 150,01 € |
| Année 24 | 568 235,25 € | 33 730,11 € | 589 914,76 € |
| Année 25 | 589 914,76 € | 12 051,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 757 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 780 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 243 925 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.