Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 857 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 677,91 € | 50 677,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 569 € / mois | 144 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 788 560 € | 10 645 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 425 € | 10 103 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 857 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 857 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 639,59 € | 365 495,33 € | 9 614 360,41 € |
| Année 2 | 251 896,60 € | 356 238,32 € | 9 362 463,81 € |
| Année 3 | 261 506,78 € | 346 628,14 € | 9 100 957,03 € |
| Année 4 | 271 483,61 € | 336 651,31 € | 8 829 473,42 € |
| Année 5 | 281 841,07 € | 326 293,85 € | 8 547 632,35 € |
| Année 6 | 292 593,66 € | 315 541,26 € | 8 255 038,69 € |
| Année 7 | 303 756,49 € | 304 378,43 € | 7 951 282,20 € |
| Année 8 | 315 345,18 € | 292 789,74 € | 7 635 937,02 € |
| Année 9 | 327 376,04 € | 280 758,88 € | 7 308 560,98 € |
| Année 10 | 339 865,83 € | 268 269,09 € | 6 968 695,15 € |
| Année 11 | 352 832,16 € | 255 302,76 € | 6 615 862,99 € |
| Année 12 | 366 293,17 € | 241 841,75 € | 6 249 569,82 € |
| Année 13 | 380 267,69 € | 227 867,23 € | 5 869 302,13 € |
| Année 14 | 394 775,40 € | 213 359,52 € | 5 474 526,73 € |
| Année 15 | 409 836,60 € | 198 298,32 € | 5 064 690,13 € |
| Année 16 | 425 472,39 € | 182 662,53 € | 4 639 217,74 € |
| Année 17 | 441 704,74 € | 166 430,18 € | 4 197 513,00 € |
| Année 18 | 458 556,33 € | 149 578,59 € | 3 738 956,67 € |
| Année 19 | 476 050,87 € | 132 084,05 € | 3 262 905,80 € |
| Année 20 | 494 212,80 € | 113 922,12 € | 2 768 693,00 € |
| Année 21 | 513 067,65 € | 95 067,27 € | 2 255 625,35 € |
| Année 22 | 532 641,86 € | 75 493,06 € | 1 722 983,49 € |
| Année 23 | 552 962,84 € | 55 172,08 € | 1 170 020,65 € |
| Année 24 | 574 059,10 € | 34 075,82 € | 595 961,55 € |
| Année 25 | 595 961,55 € | 12 174,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 857 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 985 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 794 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.