Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 857 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 082,55 € | 58 082,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 008 € / mois | 165 950 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 788 560 € | 10 645 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 425 € | 10 103 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 857 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 857 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 339 948,77 € | 357 041,83 € | 9 517 051,23 € |
| Année 2 | 352 672,05 € | 344 318,55 € | 9 164 379,18 € |
| Année 3 | 365 871,52 € | 331 119,08 € | 8 798 507,66 € |
| Année 4 | 379 565,05 € | 317 425,55 € | 8 418 942,61 € |
| Année 5 | 393 771,04 € | 303 219,56 € | 8 025 171,57 € |
| Année 6 | 408 508,75 € | 288 481,85 € | 7 616 662,82 € |
| Année 7 | 423 798,03 € | 273 192,57 € | 7 192 864,79 € |
| Année 8 | 439 659,57 € | 257 331,03 € | 6 753 205,22 € |
| Année 9 | 456 114,74 € | 240 875,86 € | 6 297 090,48 € |
| Année 10 | 473 185,80 € | 223 804,80 € | 5 823 904,68 € |
| Année 11 | 490 895,75 € | 206 094,85 € | 5 333 008,93 € |
| Année 12 | 509 268,54 € | 187 722,06 € | 4 823 740,39 € |
| Année 13 | 528 328,98 € | 168 661,62 € | 4 295 411,41 € |
| Année 14 | 548 102,80 € | 148 887,80 € | 3 747 308,61 € |
| Année 15 | 568 616,68 € | 128 373,92 € | 3 178 691,93 € |
| Année 16 | 589 898,35 € | 107 092,25 € | 2 588 793,58 € |
| Année 17 | 611 976,51 € | 85 014,09 € | 1 976 817,07 € |
| Année 18 | 634 881,03 € | 62 109,57 € | 1 341 936,04 € |
| Année 19 | 658 642,77 € | 38 347,83 € | 683 293,27 € |
| Année 20 | 683 293,27 € | 13 696,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 857 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.