Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 707 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 775,63 € | 69 775,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 211 441 € / mois | 199 359 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 776 560 € | 10 483 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 675 € | 9 949 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 707 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 707 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 497 914,15 € | 339 393,41 € | 9 209 085,85 € |
| Année 2 | 516 034,92 € | 321 272,64 € | 8 693 050,93 € |
| Année 3 | 534 815,11 € | 302 492,45 € | 8 158 235,82 € |
| Année 4 | 554 278,80 € | 283 028,76 € | 7 603 957,02 € |
| Année 5 | 574 450,84 € | 262 856,72 € | 7 029 506,18 € |
| Année 6 | 595 357,00 € | 241 950,56 € | 6 434 149,18 € |
| Année 7 | 617 024,00 € | 220 283,56 € | 5 817 125,18 € |
| Année 8 | 639 479,56 € | 197 828,00 € | 5 177 645,62 € |
| Année 9 | 662 752,32 € | 174 555,24 € | 4 514 893,30 € |
| Année 10 | 686 872,08 € | 150 435,48 € | 3 828 021,22 € |
| Année 11 | 711 869,60 € | 125 437,96 € | 3 116 151,62 € |
| Année 12 | 737 776,90 € | 99 530,66 € | 2 378 374,72 € |
| Année 13 | 764 627,03 € | 72 680,53 € | 1 613 747,69 € |
| Année 14 | 792 454,31 € | 44 853,25 € | 821 293,38 € |
| Année 15 | 821 293,38 € | 16 013,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 707 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 776 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 242 675 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.