Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 807 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 957,91 € | 47 957,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 327 € / mois | 137 023 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 784 560 € | 10 591 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 175 € | 10 052 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 807 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 807 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 787,27 € | 408 707,65 € | 9 640 212,73 € |
| Année 2 | 173 928,78 € | 401 566,14 € | 9 466 283,95 € |
| Année 3 | 181 376,05 € | 394 118,87 € | 9 284 907,90 € |
| Année 4 | 189 142,21 € | 386 352,71 € | 9 095 765,69 € |
| Année 5 | 197 240,91 € | 378 254,01 € | 8 898 524,78 € |
| Année 6 | 205 686,36 € | 369 808,56 € | 8 692 838,42 € |
| Année 7 | 214 493,45 € | 361 001,47 € | 8 478 344,97 € |
| Année 8 | 223 677,62 € | 351 817,30 € | 8 254 667,35 € |
| Année 9 | 233 255,04 € | 342 239,88 € | 8 021 412,31 € |
| Année 10 | 243 242,57 € | 332 252,35 € | 7 778 169,74 € |
| Année 11 | 253 657,74 € | 321 837,18 € | 7 524 512,00 € |
| Année 12 | 264 518,86 € | 310 976,06 € | 7 259 993,14 € |
| Année 13 | 275 845,02 € | 299 649,90 € | 6 984 148,12 € |
| Année 14 | 287 656,16 € | 287 838,76 € | 6 696 491,96 € |
| Année 15 | 299 973,04 € | 275 521,88 € | 6 396 518,92 € |
| Année 16 | 312 817,27 € | 262 677,65 € | 6 083 701,65 € |
| Année 17 | 326 211,49 € | 249 283,43 € | 5 757 490,16 € |
| Année 18 | 340 179,22 € | 235 315,70 € | 5 417 310,94 € |
| Année 19 | 354 745,00 € | 220 749,92 € | 5 062 565,94 € |
| Année 20 | 369 934,49 € | 205 560,43 € | 4 692 631,45 € |
| Année 21 | 385 774,35 € | 189 720,57 € | 4 306 857,10 € |
| Année 22 | 402 292,41 € | 173 202,51 € | 3 904 564,69 € |
| Année 23 | 419 517,79 € | 155 977,13 € | 3 485 046,90 € |
| Année 24 | 437 480,70 € | 138 014,22 € | 3 047 566,20 € |
| Année 25 | 456 212,77 € | 119 282,15 € | 2 591 353,43 € |
| Année 26 | 475 746,88 € | 99 748,04 € | 2 115 606,55 € |
| Année 27 | 496 117,42 € | 79 377,50 € | 1 619 489,13 € |
| Année 28 | 517 360,19 € | 58 134,73 € | 1 102 128,94 € |
| Année 29 | 539 512,49 € | 35 982,43 € | 562 616,45 € |
| Année 30 | 562 616,45 € | 12 881,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 807 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 980 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 117 684 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 023 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.