Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 488 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 887,28 € | 79 887,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 242 083 € / mois | 228 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 759 080 € | 10 247 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 213 € | 9 725 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 488 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 488 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 655 380,50 € | 303 266,86 € | 8 833 119,50 € |
| Année 2 | 677 338,21 € | 281 309,15 € | 8 155 781,29 € |
| Année 3 | 700 031,54 € | 258 615,82 € | 7 455 749,75 € |
| Année 4 | 723 485,21 € | 235 162,15 € | 6 732 264,54 € |
| Année 5 | 747 724,67 € | 210 922,69 € | 5 984 539,87 € |
| Année 6 | 772 776,26 € | 185 871,10 € | 5 211 763,61 € |
| Année 7 | 798 667,13 € | 159 980,23 € | 4 413 096,48 € |
| Année 8 | 825 425,44 € | 133 221,92 € | 3 587 671,04 € |
| Année 9 | 853 080,28 € | 105 567,08 € | 2 734 590,76 € |
| Année 10 | 881 661,65 € | 76 985,71 € | 1 852 929,11 € |
| Année 11 | 911 200,60 € | 47 446,76 € | 941 728,51 € |
| Année 12 | 941 728,51 € | 16 918,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 488 500 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 228 249 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 759 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 237 213 € (2,5%).