Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 388 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 045,34 € | 79 045,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 239 531 € / mois | 225 844 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 751 080 € | 10 139 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 713 € | 9 623 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 388 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 388 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 648 473,38 € | 300 070,70 € | 8 740 026,62 € |
| Année 2 | 670 199,67 € | 278 344,41 € | 8 069 826,95 € |
| Année 3 | 692 653,84 € | 255 890,24 € | 7 377 173,11 € |
| Année 4 | 715 860,32 € | 232 683,76 € | 6 661 312,79 € |
| Année 5 | 739 844,32 € | 208 699,76 € | 5 921 468,47 € |
| Année 6 | 764 631,86 € | 183 912,22 € | 5 156 836,61 € |
| Année 7 | 790 249,89 € | 158 294,19 € | 4 366 586,72 € |
| Année 8 | 816 726,21 € | 131 817,87 € | 3 549 860,51 € |
| Année 9 | 844 089,57 € | 104 454,51 € | 2 705 770,94 € |
| Année 10 | 872 369,72 € | 76 174,36 € | 1 833 401,22 € |
| Année 11 | 901 597,38 € | 46 946,70 € | 931 803,84 € |
| Année 12 | 931 803,84 € | 16 739,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 388 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 662 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 751 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 234 713 € (2,5%).