Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 492 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 803,90 € | 48 803,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 891 € / mois | 139 440 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 759 400 € | 10 251 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 313 € | 9 729 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 492 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 492 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 667,05 € | 351 979,75 € | 9 258 832,95 € |
| Année 2 | 242 581,75 € | 343 065,05 € | 9 016 251,20 € |
| Année 3 | 251 836,56 € | 333 810,24 € | 8 764 414,64 € |
| Année 4 | 261 444,45 € | 324 202,35 € | 8 502 970,19 € |
| Année 5 | 271 418,90 € | 314 227,90 € | 8 231 551,29 € |
| Année 6 | 281 773,87 € | 303 872,93 € | 7 949 777,42 € |
| Année 7 | 292 523,91 € | 293 122,89 € | 7 657 253,51 € |
| Année 8 | 303 684,08 € | 281 962,72 € | 7 353 569,43 € |
| Année 9 | 315 270,03 € | 270 376,77 € | 7 038 299,40 € |
| Année 10 | 327 297,96 € | 258 348,84 € | 6 711 001,44 € |
| Année 11 | 339 784,80 € | 245 862,00 € | 6 371 216,64 € |
| Année 12 | 352 748,05 € | 232 898,75 € | 6 018 468,59 € |
| Année 13 | 366 205,84 € | 219 440,96 € | 5 652 262,75 € |
| Année 14 | 380 177,07 € | 205 469,73 € | 5 272 085,68 € |
| Année 15 | 394 681,31 € | 190 965,49 € | 4 877 404,37 € |
| Année 16 | 409 738,93 € | 175 907,87 € | 4 467 665,44 € |
| Année 17 | 425 371,00 € | 160 275,80 € | 4 042 294,44 € |
| Année 18 | 441 599,45 € | 144 047,35 € | 3 600 694,99 € |
| Année 19 | 458 447,03 € | 127 199,77 € | 3 142 247,96 € |
| Année 20 | 475 937,38 € | 109 709,42 € | 2 666 310,58 € |
| Année 21 | 494 095,00 € | 91 551,80 € | 2 172 215,58 € |
| Année 22 | 512 945,38 € | 72 701,42 € | 1 659 270,20 € |
| Année 23 | 532 514,89 € | 53 131,91 € | 1 126 755,31 € |
| Année 24 | 552 831,02 € | 32 815,78 € | 573 924,29 € |
| Année 25 | 573 924,29 € | 11 724,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 492 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 949 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 113 910 € pour cette enveloppe de financement.