Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 497 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 963,05 € | 79 963,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 242 312 € / mois | 228 466 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 759 800 € | 10 257 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 438 € | 9 734 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 497 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 497 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 656 002,11 € | 303 554,49 € | 8 841 497,89 € |
| Année 2 | 677 980,61 € | 281 575,99 € | 8 163 517,28 € |
| Année 3 | 700 695,51 € | 258 861,09 € | 7 462 821,77 € |
| Année 4 | 724 171,40 € | 235 385,20 € | 6 738 650,37 € |
| Année 5 | 748 433,84 € | 211 122,76 € | 5 990 216,53 € |
| Année 6 | 773 509,17 € | 186 047,43 € | 5 216 707,36 € |
| Année 7 | 799 424,62 € | 160 131,98 € | 4 417 282,74 € |
| Année 8 | 826 208,32 € | 133 348,28 € | 3 591 074,42 € |
| Année 9 | 853 889,38 € | 105 667,22 € | 2 737 185,04 € |
| Année 10 | 882 497,86 € | 77 058,74 € | 1 854 687,18 € |
| Année 11 | 912 064,82 € | 47 491,78 € | 942 622,36 € |
| Année 12 | 942 622,36 € | 16 934,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 497 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 759 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 237 438 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.