Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 547 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 384,02 € | 80 384,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 243 588 € / mois | 229 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 763 800 € | 10 311 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 688 € | 9 786 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 547 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 547 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 659 455,65 € | 305 152,59 € | 8 888 044,35 € |
| Année 2 | 681 549,88 € | 283 058,36 € | 8 206 494,47 € |
| Année 3 | 704 384,37 € | 260 223,87 € | 7 502 110,10 € |
| Année 4 | 727 983,86 € | 236 624,38 € | 6 774 126,24 € |
| Année 5 | 752 374,02 € | 212 234,22 € | 6 021 752,22 € |
| Année 6 | 777 581,36 € | 187 026,88 € | 5 244 170,86 € |
| Année 7 | 803 633,23 € | 160 975,01 € | 4 440 537,63 € |
| Année 8 | 830 557,94 € | 134 050,30 € | 3 609 979,69 € |
| Année 9 | 858 384,74 € | 106 223,50 € | 2 751 594,95 € |
| Année 10 | 887 143,81 € | 77 464,43 € | 1 864 451,14 € |
| Année 11 | 916 866,45 € | 47 741,79 € | 947 584,69 € |
| Année 12 | 947 584,69 € | 17 023,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 547 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 763 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 238 688 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.