Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 513 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 010,35 € | 68 010,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 092 € / mois | 194 315 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 761 080 € | 10 274 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 838 € | 9 751 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 513 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 513 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 490 978,11 € | 325 146,09 € | 9 022 521,89 € |
| Année 2 | 508 440,69 € | 307 683,51 € | 8 514 081,20 € |
| Année 3 | 526 524,39 € | 289 599,81 € | 7 987 556,81 € |
| Année 4 | 545 251,25 € | 270 872,95 € | 7 442 305,56 € |
| Année 5 | 564 644,19 € | 251 480,01 € | 6 877 661,37 € |
| Année 6 | 584 726,85 € | 231 397,35 € | 6 292 934,52 € |
| Année 7 | 605 523,81 € | 210 600,39 € | 5 687 410,71 € |
| Année 8 | 627 060,45 € | 189 063,75 € | 5 060 350,26 € |
| Année 9 | 649 363,08 € | 166 761,12 € | 4 410 987,18 € |
| Année 10 | 672 458,94 € | 143 665,26 € | 3 738 528,24 € |
| Année 11 | 696 376,26 € | 119 747,94 € | 3 042 151,98 € |
| Année 12 | 721 144,24 € | 94 979,96 € | 2 321 007,74 € |
| Année 13 | 746 793,14 € | 69 331,06 € | 1 574 214,60 € |
| Année 14 | 773 354,30 € | 42 769,90 € | 800 860,30 € |
| Année 15 | 800 860,30 € | 15 264,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 513 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 761 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 237 838 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.