Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 563 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 367,79 € | 68 367,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 207 175 € / mois | 195 337 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 765 080 € | 10 328 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 088 € | 9 802 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 563 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 563 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 493 558,51 € | 326 854,97 € | 9 069 941,49 € |
| Année 2 | 511 112,87 € | 309 300,61 € | 8 558 828,62 € |
| Année 3 | 529 291,63 € | 291 121,85 € | 8 029 536,99 € |
| Année 4 | 548 116,91 € | 272 296,57 € | 7 481 420,08 € |
| Année 5 | 567 611,75 € | 252 801,73 € | 6 913 808,33 € |
| Année 6 | 587 799,97 € | 232 613,51 € | 6 326 008,36 € |
| Année 7 | 608 706,22 € | 211 707,26 € | 5 717 302,14 € |
| Année 8 | 630 356,05 € | 190 057,43 € | 5 086 946,09 € |
| Année 9 | 652 775,90 € | 167 637,58 € | 4 434 170,19 € |
| Année 10 | 675 993,14 € | 144 420,34 € | 3 758 177,05 € |
| Année 11 | 700 036,18 € | 120 377,30 € | 3 058 140,87 € |
| Année 12 | 724 934,32 € | 95 479,16 € | 2 333 206,55 € |
| Année 13 | 750 718,01 € | 69 695,47 € | 1 582 488,54 € |
| Année 14 | 777 418,77 € | 42 994,71 € | 805 069,77 € |
| Année 15 | 805 069,77 € | 15 344,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 563 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 765 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 239 088 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.