Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 563 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 452,33 € | 56 452,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 068 € / mois | 161 292 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 765 080 € | 10 328 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 088 € | 9 802 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 563 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 563 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 329 122,59 € | 348 305,37 € | 9 234 377,41 € |
| Année 2 | 341 508,81 € | 335 919,15 € | 8 892 868,60 € |
| Année 3 | 354 361,11 € | 323 066,85 € | 8 538 507,49 € |
| Année 4 | 367 697,11 € | 309 730,85 € | 8 170 810,38 € |
| Année 5 | 381 535,03 € | 295 892,93 € | 7 789 275,35 € |
| Année 6 | 395 893,70 € | 281 534,26 € | 7 393 381,65 € |
| Année 7 | 410 792,74 € | 266 635,22 € | 6 982 588,91 € |
| Année 8 | 426 252,48 € | 251 175,48 € | 6 556 336,43 € |
| Année 9 | 442 294,07 € | 235 133,89 € | 6 114 042,36 € |
| Année 10 | 458 939,31 € | 218 488,65 € | 5 655 103,05 € |
| Année 11 | 476 211,03 € | 201 216,93 € | 5 178 892,02 € |
| Année 12 | 494 132,74 € | 183 295,22 € | 4 684 759,28 € |
| Année 13 | 512 728,90 € | 164 699,06 € | 4 172 030,38 € |
| Année 14 | 532 024,91 € | 145 403,05 € | 3 640 005,47 € |
| Année 15 | 552 047,12 € | 125 380,84 € | 3 087 958,35 € |
| Année 16 | 572 822,82 € | 104 605,14 € | 2 515 135,53 € |
| Année 17 | 594 380,41 € | 83 047,55 € | 1 920 755,12 € |
| Année 18 | 616 749,29 € | 60 678,67 € | 1 304 005,83 € |
| Année 19 | 639 960,02 € | 37 467,94 € | 664 045,81 € |
| Année 20 | 664 045,81 € | 13 383,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 563 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 292 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.