Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 463 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 763,84 € | 55 763,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 981 € / mois | 159 325 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 757 080 € | 10 220 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 588 € | 9 700 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 463 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 463 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 326 377,66 € | 342 788,42 € | 9 137 122,34 € |
| Année 2 | 338 593,03 € | 330 573,05 € | 8 798 529,31 € |
| Année 3 | 351 265,57 € | 317 900,51 € | 8 447 263,74 € |
| Année 4 | 364 412,44 € | 304 753,64 € | 8 082 851,30 € |
| Année 5 | 378 051,31 € | 291 114,77 € | 7 704 799,99 € |
| Année 6 | 392 200,68 € | 276 965,40 € | 7 312 599,31 € |
| Année 7 | 406 879,60 € | 262 286,48 € | 6 905 719,71 € |
| Année 8 | 422 107,92 € | 247 058,16 € | 6 483 611,79 € |
| Année 9 | 437 906,19 € | 231 259,89 € | 6 045 705,60 € |
| Année 10 | 454 295,73 € | 214 870,35 € | 5 591 409,87 € |
| Année 11 | 471 298,69 € | 197 867,39 € | 5 120 111,18 € |
| Année 12 | 488 938,03 € | 180 228,05 € | 4 631 173,15 € |
| Année 13 | 507 237,56 € | 161 928,52 € | 4 123 935,59 € |
| Année 14 | 526 221,98 € | 142 944,10 € | 3 597 713,61 € |
| Année 15 | 545 916,93 € | 123 249,15 € | 3 051 796,68 € |
| Année 16 | 566 349,02 € | 102 817,06 € | 2 485 447,66 € |
| Année 17 | 587 545,80 € | 81 620,28 € | 1 897 901,86 € |
| Année 18 | 609 535,91 € | 59 630,17 € | 1 288 365,95 € |
| Année 19 | 632 349,07 € | 36 817,01 € | 656 016,88 € |
| Année 20 | 656 016,88 € | 13 150,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 463 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 757 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 236 588 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.