Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 363 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 174,59 € | 55 174,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 196 € / mois | 157 642 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 749 080 € | 10 112 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 088 € | 9 597 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 363 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 363 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 322 928,88 € | 339 166,20 € | 9 040 571,12 € |
| Année 2 | 335 015,16 € | 327 079,92 € | 8 705 555,96 € |
| Année 3 | 347 553,79 € | 314 541,29 € | 8 358 002,17 € |
| Année 4 | 360 561,73 € | 301 533,35 € | 7 997 440,44 € |
| Année 5 | 374 056,50 € | 288 038,58 € | 7 623 383,94 € |
| Année 6 | 388 056,33 € | 274 038,75 € | 7 235 327,61 € |
| Année 7 | 402 580,15 € | 259 514,93 € | 6 832 747,46 € |
| Année 8 | 417 647,57 € | 244 447,51 € | 6 415 099,89 € |
| Année 9 | 433 278,90 € | 228 816,18 € | 5 981 820,99 € |
| Année 10 | 449 495,28 € | 212 599,80 € | 5 532 325,71 € |
| Année 11 | 466 318,54 € | 195 776,54 € | 5 066 007,17 € |
| Année 12 | 483 771,49 € | 178 323,59 € | 4 582 235,68 € |
| Année 13 | 501 877,64 € | 160 217,44 € | 4 080 358,04 € |
| Année 14 | 520 661,47 € | 141 433,61 € | 3 559 696,57 € |
| Année 15 | 540 148,30 € | 121 946,78 € | 3 019 548,27 € |
| Année 16 | 560 364,47 € | 101 730,61 € | 2 459 183,80 € |
| Année 17 | 581 337,29 € | 80 757,79 € | 1 877 846,51 € |
| Année 18 | 603 095,04 € | 59 000,04 € | 1 274 751,47 € |
| Année 19 | 625 667,14 € | 36 427,94 € | 649 084,33 € |
| Année 20 | 649 084,33 € | 13 011,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 363 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 936 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 749 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 234 088 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.