Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 563 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 953,12 € | 49 953,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 373 € / mois | 142 723 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 765 080 € | 10 328 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 088 € | 9 802 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 563 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 563 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 553,10 € | 368 884,34 € | 9 332 946,90 € |
| Année 2 | 239 707,16 € | 359 730,28 € | 9 093 239,74 € |
| Année 3 | 249 224,66 € | 350 212,78 € | 8 844 015,08 € |
| Année 4 | 259 120,05 € | 340 317,39 € | 8 584 895,03 € |
| Année 5 | 269 408,35 € | 330 029,09 € | 8 315 486,68 € |
| Année 6 | 280 105,14 € | 319 332,30 € | 8 035 381,54 € |
| Année 7 | 291 226,65 € | 308 210,79 € | 7 744 154,89 € |
| Année 8 | 302 789,71 € | 296 647,73 € | 7 441 365,18 € |
| Année 9 | 314 811,89 € | 284 625,55 € | 7 126 553,29 € |
| Année 10 | 327 311,43 € | 272 126,01 € | 6 799 241,86 € |
| Année 11 | 340 307,23 € | 259 130,21 € | 6 458 934,63 € |
| Année 12 | 353 819,05 € | 245 618,39 € | 6 105 115,58 € |
| Année 13 | 367 867,35 € | 231 570,09 € | 5 737 248,23 € |
| Année 14 | 382 473,40 € | 216 964,04 € | 5 354 774,83 € |
| Année 15 | 397 659,41 € | 201 778,03 € | 4 957 115,42 € |
| Année 16 | 413 448,36 € | 185 989,08 € | 4 543 667,06 € |
| Année 17 | 429 864,23 € | 169 573,21 € | 4 113 802,83 € |
| Année 18 | 446 931,90 € | 152 505,54 € | 3 666 870,93 € |
| Année 19 | 464 677,18 € | 134 760,26 € | 3 202 193,75 € |
| Année 20 | 483 127,07 € | 116 310,37 € | 2 719 066,68 € |
| Année 21 | 502 309,49 € | 97 127,95 € | 2 216 757,19 € |
| Année 22 | 522 253,56 € | 77 183,88 € | 1 694 503,63 € |
| Année 23 | 542 989,49 € | 56 447,95 € | 1 151 514,14 € |
| Année 24 | 564 548,75 € | 34 888,69 € | 586 965,39 € |
| Année 25 | 586 965,39 € | 12 473,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 563 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 114 762 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 956 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 723 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.