Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 663 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 475,45 € | 50 475,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 956 € / mois | 144 216 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 773 080 € | 10 436 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 588 € | 9 905 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 663 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 663 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 963,85 € | 372 741,55 € | 9 430 536,15 € |
| Année 2 | 242 213,63 € | 363 491,77 € | 9 188 322,52 € |
| Année 3 | 251 830,65 € | 353 874,75 € | 8 936 491,87 € |
| Année 4 | 261 829,50 € | 343 875,90 € | 8 674 662,37 € |
| Année 5 | 272 225,39 € | 333 480,01 € | 8 402 436,98 € |
| Année 6 | 283 034,02 € | 322 671,38 € | 8 119 402,96 € |
| Année 7 | 294 271,82 € | 311 433,58 € | 7 825 131,14 € |
| Année 8 | 305 955,79 € | 299 749,61 € | 7 519 175,35 € |
| Année 9 | 318 103,68 € | 287 601,72 € | 7 201 071,67 € |
| Année 10 | 330 733,92 € | 274 971,48 € | 6 870 337,75 € |
| Année 11 | 343 865,60 € | 261 839,80 € | 6 526 472,15 € |
| Année 12 | 357 518,70 € | 248 186,70 € | 6 168 953,45 € |
| Année 13 | 371 713,89 € | 233 991,51 € | 5 797 239,56 € |
| Année 14 | 386 472,69 € | 219 232,71 € | 5 410 766,87 € |
| Année 15 | 401 817,49 € | 203 887,91 € | 5 008 949,38 € |
| Année 16 | 417 771,54 € | 187 933,86 € | 4 591 177,84 € |
| Année 17 | 434 359,03 € | 171 346,37 € | 4 156 818,81 € |
| Année 18 | 451 605,15 € | 154 100,25 € | 3 705 213,66 € |
| Année 19 | 469 536,01 € | 136 169,39 € | 3 235 677,65 € |
| Année 20 | 488 178,83 € | 117 526,57 € | 2 747 498,82 € |
| Année 21 | 507 561,84 € | 98 143,56 € | 2 239 936,98 € |
| Année 22 | 527 714,42 € | 77 990,98 € | 1 712 222,56 € |
| Année 23 | 548 667,20 € | 57 038,20 € | 1 163 555,36 € |
| Année 24 | 570 451,88 € | 35 253,52 € | 593 103,48 € |
| Année 25 | 593 103,48 € | 12 603,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 663 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 966 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.