Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 713 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 736,62 € | 50 736,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 747 € / mois | 144 962 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 777 080 € | 10 490 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 838 € | 9 956 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 713 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 713 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 169,30 € | 374 670,14 € | 9 479 330,70 € |
| Année 2 | 243 466,93 € | 365 372,51 € | 9 235 863,77 € |
| Année 3 | 253 133,70 € | 355 705,74 € | 8 982 730,07 € |
| Année 4 | 263 184,32 € | 345 655,12 € | 8 719 545,75 € |
| Année 5 | 273 633,97 € | 335 205,47 € | 8 445 911,78 € |
| Année 6 | 284 498,54 € | 324 340,90 € | 8 161 413,24 € |
| Année 7 | 295 794,49 € | 313 044,95 € | 7 865 618,75 € |
| Année 8 | 307 538,91 € | 301 300,53 € | 7 558 079,84 € |
| Année 9 | 319 749,67 € | 289 089,77 € | 7 238 330,17 € |
| Année 10 | 332 445,26 € | 276 394,18 € | 6 905 884,91 € |
| Année 11 | 345 644,89 € | 263 194,55 € | 6 560 240,02 € |
| Année 12 | 359 368,62 € | 249 470,82 € | 6 200 871,40 € |
| Année 13 | 373 637,28 € | 235 202,16 € | 5 827 234,12 € |
| Année 14 | 388 472,44 € | 220 367,00 € | 5 438 761,68 € |
| Année 15 | 403 896,63 € | 204 942,81 € | 5 034 865,05 € |
| Année 16 | 419 933,25 € | 188 906,19 € | 4 614 931,80 € |
| Année 17 | 436 606,56 € | 172 232,88 € | 4 178 325,24 € |
| Année 18 | 453 941,91 € | 154 897,53 € | 3 724 383,33 € |
| Année 19 | 471 965,56 € | 136 873,88 € | 3 252 417,77 € |
| Année 20 | 490 704,83 € | 118 134,61 € | 2 761 712,94 € |
| Année 21 | 510 188,14 € | 98 651,30 € | 2 251 524,80 € |
| Année 22 | 530 445,02 € | 78 394,42 € | 1 721 079,78 € |
| Année 23 | 551 506,20 € | 57 333,24 € | 1 169 573,58 € |
| Année 24 | 573 403,61 € | 35 435,83 € | 596 169,97 € |
| Année 25 | 596 169,97 € | 12 669,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 713 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 562 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 962 €.