Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 713 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 337,77 € | 57 337,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 751 € / mois | 163 822 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 777 080 € | 10 490 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 838 € | 9 956 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 713 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 713 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 334 284,83 € | 353 768,41 € | 9 379 215,17 € |
| Année 2 | 346 865,30 € | 341 187,94 € | 9 032 349,87 € |
| Année 3 | 359 919,21 € | 328 134,03 € | 8 672 430,66 € |
| Année 4 | 373 464,42 € | 314 588,82 € | 8 298 966,24 € |
| Année 5 | 387 519,34 € | 300 533,90 € | 7 911 446,90 € |
| Année 6 | 402 103,23 € | 285 950,01 € | 7 509 343,67 € |
| Année 7 | 417 235,96 € | 270 817,28 € | 7 092 107,71 € |
| Année 8 | 432 938,21 € | 255 115,03 € | 6 659 169,50 € |
| Année 9 | 449 231,38 € | 238 821,86 € | 6 209 938,12 € |
| Année 10 | 466 137,70 € | 221 915,54 € | 5 743 800,42 € |
| Année 11 | 483 680,35 € | 204 372,89 € | 5 260 120,07 € |
| Année 12 | 501 883,13 € | 186 170,11 € | 4 758 236,94 € |
| Année 13 | 520 770,97 € | 167 282,27 € | 4 237 465,97 € |
| Année 14 | 540 369,65 € | 147 683,59 € | 3 697 096,32 € |
| Année 15 | 560 705,89 € | 127 347,35 € | 3 136 390,43 € |
| Année 16 | 581 807,46 € | 106 245,78 € | 2 554 582,97 € |
| Année 17 | 603 703,19 € | 84 350,05 € | 1 950 879,78 € |
| Année 18 | 626 422,91 € | 61 630,33 € | 1 324 456,87 € |
| Année 19 | 649 997,69 € | 38 055,55 € | 674 459,18 € |
| Année 20 | 674 459,18 € | 13 593,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 713 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 971 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 562 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.