Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 713 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 500,68 € | 47 500,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 941 € / mois | 135 716 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 777 080 € | 10 490 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 838 € | 9 956 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 713 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 713 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 197,12 € | 404 811,04 € | 9 548 302,88 € |
| Année 2 | 172 270,54 € | 397 737,62 € | 9 376 032,34 € |
| Année 3 | 179 646,83 € | 390 361,33 € | 9 196 385,51 € |
| Année 4 | 187 338,95 € | 382 669,21 € | 9 009 046,56 € |
| Année 5 | 195 360,44 € | 374 647,72 € | 8 813 686,12 € |
| Année 6 | 203 725,37 € | 366 282,79 € | 8 609 960,75 € |
| Année 7 | 212 448,49 € | 357 559,67 € | 8 397 512,26 € |
| Année 8 | 221 545,10 € | 348 463,06 € | 8 175 967,16 € |
| Année 9 | 231 031,21 € | 338 976,95 € | 7 944 935,95 € |
| Année 10 | 240 923,51 € | 329 084,65 € | 7 704 012,44 € |
| Année 11 | 251 239,39 € | 318 768,77 € | 7 452 773,05 € |
| Année 12 | 261 996,96 € | 308 011,20 € | 7 190 776,09 € |
| Année 13 | 273 215,14 € | 296 793,02 € | 6 917 560,95 € |
| Année 14 | 284 913,68 € | 285 094,48 € | 6 632 647,27 € |
| Année 15 | 297 113,10 € | 272 895,06 € | 6 335 534,17 € |
| Année 16 | 309 834,89 € | 260 173,27 € | 6 025 699,28 € |
| Année 17 | 323 101,41 € | 246 906,75 € | 5 702 597,87 € |
| Année 18 | 336 935,98 € | 233 072,18 € | 5 365 661,89 € |
| Année 19 | 351 362,89 € | 218 645,27 € | 5 014 299,00 € |
| Année 20 | 366 407,56 € | 203 600,60 € | 4 647 891,44 € |
| Année 21 | 382 096,40 € | 187 911,76 € | 4 265 795,04 € |
| Année 22 | 398 456,99 € | 171 551,17 € | 3 867 338,05 € |
| Année 23 | 415 518,15 € | 154 490,01 € | 3 451 819,90 € |
| Année 24 | 433 309,80 € | 136 698,36 € | 3 018 510,10 € |
| Année 25 | 451 863,26 € | 118 144,90 € | 2 566 646,84 € |
| Année 26 | 471 211,16 € | 98 797,00 € | 2 095 435,68 € |
| Année 27 | 491 387,47 € | 78 620,69 € | 1 604 048,21 € |
| Année 28 | 512 427,69 € | 57 580,47 € | 1 091 620,52 € |
| Année 29 | 534 368,84 € | 35 639,32 € | 557 251,68 € |
| Année 30 | 557 251,68 € | 12 758,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 713 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 716 €.