Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 763 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 745,19 € | 47 745,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 682 € / mois | 136 415 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 781 080 € | 10 544 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 088 € | 10 007 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 763 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 763 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 047,52 € | 406 894,76 € | 9 597 452,48 € |
| Année 2 | 173 157,34 € | 399 784,94 € | 9 424 295,14 € |
| Année 3 | 180 571,58 € | 392 370,70 € | 9 243 723,56 € |
| Année 4 | 188 303,28 € | 384 639,00 € | 9 055 420,28 € |
| Année 5 | 196 366,07 € | 376 576,21 € | 8 859 054,21 € |
| Année 6 | 204 774,06 € | 368 168,22 € | 8 654 280,15 € |
| Année 7 | 213 542,07 € | 359 400,21 € | 8 440 738,08 € |
| Année 8 | 222 685,53 € | 350 256,75 € | 8 218 052,55 € |
| Année 9 | 232 220,48 € | 340 721,80 € | 7 985 832,07 € |
| Année 10 | 242 163,68 € | 330 778,60 € | 7 743 668,39 € |
| Année 11 | 252 532,66 € | 320 409,62 € | 7 491 135,73 € |
| Année 12 | 263 345,60 € | 309 596,68 € | 7 227 790,13 € |
| Année 13 | 274 621,52 € | 298 320,76 € | 6 953 168,61 € |
| Année 14 | 286 380,28 € | 286 562,00 € | 6 666 788,33 € |
| Année 15 | 298 642,51 € | 274 299,77 € | 6 368 145,82 € |
| Année 16 | 311 429,80 € | 261 512,48 € | 6 056 716,02 € |
| Année 17 | 324 764,61 € | 248 177,67 € | 5 731 951,41 € |
| Année 18 | 338 670,37 € | 234 271,91 € | 5 393 281,04 € |
| Année 19 | 353 171,58 € | 219 770,70 € | 5 040 109,46 € |
| Année 20 | 368 293,67 € | 204 648,61 € | 4 671 815,79 € |
| Année 21 | 384 063,28 € | 188 879,00 € | 4 287 752,51 € |
| Année 22 | 400 508,09 € | 172 434,19 € | 3 887 244,42 € |
| Année 23 | 417 657,04 € | 155 285,24 € | 3 469 587,38 € |
| Année 24 | 435 540,29 € | 137 401,99 € | 3 034 047,09 € |
| Année 25 | 454 189,26 € | 118 753,02 € | 2 579 857,83 € |
| Année 26 | 473 636,74 € | 99 305,54 € | 2 106 221,09 € |
| Année 27 | 493 916,91 € | 79 025,37 € | 1 612 304,18 € |
| Année 28 | 515 065,47 € | 57 876,81 € | 1 097 238,71 € |
| Année 29 | 537 119,54 € | 35 822,74 € | 560 119,17 € |
| Année 30 | 560 119,17 € | 12 824,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 763 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.