Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 763 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 797,56 € | 69 797,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 211 508 € / mois | 199 422 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 781 080 € | 10 544 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 088 € | 10 007 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 763 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 763 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 503 880,26 € | 333 690,46 € | 9 259 619,74 € |
| Année 2 | 521 801,78 € | 315 768,94 € | 8 737 817,96 € |
| Année 3 | 540 360,68 € | 297 210,04 € | 8 197 457,28 € |
| Année 4 | 559 579,65 € | 277 991,07 € | 7 637 877,63 € |
| Année 5 | 579 482,20 € | 258 088,52 € | 7 058 395,43 € |
| Année 6 | 600 092,60 € | 237 478,12 € | 6 458 302,83 € |
| Année 7 | 621 436,08 € | 216 134,64 € | 5 836 866,75 € |
| Année 8 | 643 538,69 € | 194 032,03 € | 5 193 328,06 € |
| Année 9 | 666 427,39 € | 171 143,33 € | 4 526 900,67 € |
| Année 10 | 690 130,19 € | 147 440,53 € | 3 836 770,48 € |
| Année 11 | 714 676,00 € | 122 894,72 € | 3 122 094,48 € |
| Année 12 | 740 094,85 € | 97 475,87 € | 2 381 999,63 € |
| Année 13 | 766 417,77 € | 71 152,95 € | 1 615 581,86 € |
| Année 14 | 793 676,93 € | 43 893,79 € | 821 904,93 € |
| Année 15 | 821 904,93 € | 15 665,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 763 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 199 422 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 781 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 244 088 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 117 162 € pour cette enveloppe de financement.