Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 863 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 234,21 € | 48 234,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 164 € / mois | 137 812 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 789 080 € | 10 652 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 588 € | 10 110 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 863 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 863 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 748,22 € | 411 062,30 € | 9 695 751,78 € |
| Année 2 | 174 930,89 € | 403 879,63 € | 9 520 820,89 € |
| Année 3 | 182 421,06 € | 396 389,46 € | 9 338 399,83 € |
| Année 4 | 190 231,97 € | 388 578,55 € | 9 148 167,86 € |
| Année 5 | 198 377,31 € | 380 433,21 € | 8 949 790,55 € |
| Année 6 | 206 871,44 € | 371 939,08 € | 8 742 919,11 € |
| Année 7 | 215 729,27 € | 363 081,25 € | 8 527 189,84 € |
| Année 8 | 224 966,37 € | 353 844,15 € | 8 302 223,47 € |
| Année 9 | 234 598,98 € | 344 211,54 € | 8 067 624,49 € |
| Année 10 | 244 644,02 € | 334 166,50 € | 7 822 980,47 € |
| Année 11 | 255 119,21 € | 323 691,31 € | 7 567 861,26 € |
| Année 12 | 266 042,92 € | 312 767,60 € | 7 301 818,34 € |
| Année 13 | 277 434,35 € | 301 376,17 € | 7 024 383,99 € |
| Année 14 | 289 313,53 € | 289 496,99 € | 6 735 070,46 € |
| Année 15 | 301 701,35 € | 277 109,17 € | 6 433 369,11 € |
| Année 16 | 314 619,61 € | 264 190,91 € | 6 118 749,50 € |
| Année 17 | 328 090,99 € | 250 719,53 € | 5 790 658,51 € |
| Année 18 | 342 139,19 € | 236 671,33 € | 5 448 519,32 € |
| Année 19 | 356 788,90 € | 222 021,62 € | 5 091 730,42 € |
| Année 20 | 372 065,90 € | 206 744,62 € | 4 719 664,52 € |
| Année 21 | 387 997,01 € | 190 813,51 € | 4 331 667,51 € |
| Année 22 | 404 610,26 € | 174 200,26 € | 3 927 057,25 € |
| Année 23 | 421 934,88 € | 156 875,64 € | 3 505 122,37 € |
| Année 24 | 440 001,27 € | 138 809,25 € | 3 065 121,10 € |
| Année 25 | 458 841,29 € | 119 969,23 € | 2 606 279,81 € |
| Année 26 | 478 487,93 € | 100 322,59 € | 2 127 791,88 € |
| Année 27 | 498 975,83 € | 79 834,69 € | 1 628 816,05 € |
| Année 28 | 520 341,00 € | 58 469,52 € | 1 108 475,05 € |
| Année 29 | 542 620,96 € | 36 189,56 € | 565 854,09 € |
| Année 30 | 565 854,09 € | 12 955,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 863 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 812 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 118 362 € pour cette enveloppe de financement.