Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 613 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 011,67 € | 47 011,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 460 € / mois | 134 319 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 769 080 € | 10 382 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 338 € | 9 853 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 613 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 613 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 496,53 € | 400 643,51 € | 9 450 003,47 € |
| Année 2 | 170 497,14 € | 393 642,90 € | 9 279 506,33 € |
| Année 3 | 177 797,46 € | 386 342,58 € | 9 101 708,87 € |
| Année 4 | 185 410,39 € | 378 729,65 € | 8 916 298,48 € |
| Année 5 | 193 349,30 € | 370 790,74 € | 8 722 949,18 € |
| Année 6 | 201 628,15 € | 362 511,89 € | 8 521 321,03 € |
| Année 7 | 210 261,46 € | 353 878,58 € | 8 311 059,57 € |
| Année 8 | 219 264,42 € | 344 875,62 € | 8 091 795,15 € |
| Année 9 | 228 652,89 € | 335 487,15 € | 7 863 142,26 € |
| Année 10 | 238 443,34 € | 325 696,70 € | 7 624 698,92 € |
| Année 11 | 248 653,02 € | 315 487,02 € | 7 376 045,90 € |
| Année 12 | 259 299,85 € | 304 840,19 € | 7 116 746,05 € |
| Année 13 | 270 402,54 € | 293 737,50 € | 6 846 343,51 € |
| Année 14 | 281 980,65 € | 282 159,39 € | 6 564 362,86 € |
| Année 15 | 294 054,50 € | 270 085,54 € | 6 270 308,36 € |
| Année 16 | 306 645,33 € | 257 494,71 € | 5 963 663,03 € |
| Année 17 | 319 775,27 € | 244 364,77 € | 5 643 887,76 € |
| Année 18 | 333 467,40 € | 230 672,64 € | 5 310 420,36 € |
| Année 19 | 347 745,82 € | 216 394,22 € | 4 962 674,54 € |
| Année 20 | 362 635,60 € | 201 504,44 € | 4 600 038,94 € |
| Année 21 | 378 162,91 € | 185 977,13 € | 4 221 876,03 € |
| Année 22 | 394 355,10 € | 169 784,94 € | 3 827 520,93 € |
| Année 23 | 411 240,63 € | 152 899,41 € | 3 416 280,30 € |
| Année 24 | 428 849,13 € | 135 290,91 € | 2 987 431,17 € |
| Année 25 | 447 211,59 € | 116 928,45 € | 2 540 219,58 € |
| Année 26 | 466 360,27 € | 97 779,77 € | 2 073 859,31 € |
| Année 27 | 486 328,91 € | 77 811,13 € | 1 587 530,40 € |
| Année 28 | 507 152,56 € | 56 987,48 € | 1 080 377,84 € |
| Année 29 | 528 867,81 € | 35 272,23 € | 551 510,03 € |
| Année 30 | 551 510,03 € | 12 627,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 613 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 319 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.