Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 613 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 939,70 € | 80 939,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 245 272 € / mois | 231 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 769 080 € | 10 382 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 338 € | 9 853 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 613 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 613 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 664 014,37 € | 307 262,03 € | 8 949 485,63 € |
| Année 2 | 686 261,31 € | 285 015,09 € | 8 263 224,32 € |
| Année 3 | 709 253,65 € | 262 022,75 € | 7 553 970,67 € |
| Année 4 | 733 016,26 € | 238 260,14 € | 6 820 954,41 € |
| Année 5 | 757 575,05 € | 213 701,35 € | 6 063 379,36 € |
| Année 6 | 782 956,65 € | 188 319,75 € | 5 280 422,71 € |
| Année 7 | 809 188,62 € | 162 087,78 € | 4 471 234,09 € |
| Année 8 | 836 299,45 € | 134 976,95 € | 3 634 934,64 € |
| Année 9 | 864 318,58 € | 106 957,82 € | 2 770 616,06 € |
| Année 10 | 893 276,49 € | 77 999,91 € | 1 877 339,57 € |
| Année 11 | 923 204,57 € | 48 071,83 € | 954 135,00 € |
| Année 12 | 954 135,00 € | 17 141,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 613 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 961 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 769 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 338 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 362 € pour cette enveloppe de financement.