Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 762 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 522,76 € | 57 522,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 311 € / mois | 164 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 780 960 € | 10 542 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 050 € | 10 006 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 762 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 762 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 336 672,39 € | 353 600,73 € | 9 425 327,61 € |
| Année 2 | 349 273,06 € | 341 000,06 € | 9 076 054,55 € |
| Année 3 | 362 345,33 € | 327 927,79 € | 8 713 709,22 € |
| Année 4 | 375 906,84 € | 314 366,28 € | 8 337 802,38 € |
| Année 5 | 389 975,95 € | 300 297,17 € | 7 947 826,43 € |
| Année 6 | 404 571,59 € | 285 701,53 € | 7 543 254,84 € |
| Année 7 | 419 713,55 € | 270 559,57 € | 7 123 541,29 € |
| Année 8 | 435 422,20 € | 254 850,92 € | 6 688 119,09 € |
| Année 9 | 451 718,79 € | 238 554,33 € | 6 236 400,30 € |
| Année 10 | 468 625,30 € | 221 647,82 € | 5 767 775,00 € |
| Année 11 | 486 164,58 € | 204 108,54 € | 5 281 610,42 € |
| Année 12 | 504 360,30 € | 185 912,82 € | 4 777 250,12 € |
| Année 13 | 523 237,03 € | 167 036,09 € | 4 254 013,09 € |
| Année 14 | 542 820,27 € | 147 452,85 € | 3 711 192,82 € |
| Année 15 | 563 136,46 € | 127 136,66 € | 3 148 056,36 € |
| Année 16 | 584 213,00 € | 106 060,12 € | 2 563 843,36 € |
| Année 17 | 606 078,40 € | 84 194,72 € | 1 957 764,96 € |
| Année 18 | 628 762,13 € | 61 510,99 € | 1 329 002,83 € |
| Année 19 | 652 294,86 € | 37 978,26 € | 676 707,97 € |
| Année 20 | 676 707,97 € | 13 564,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 762 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 164 351 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 780 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 244 050 € (2,5%).