Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 842 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 131,52 € | 48 131,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 853 € / mois | 137 519 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 787 400 € | 10 629 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 063 € | 10 088 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 842 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 842 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 391,12 € | 410 187,12 € | 9 675 108,88 € |
| Année 2 | 174 558,47 € | 403 019,77 € | 9 500 550,41 € |
| Année 3 | 182 032,72 € | 395 545,52 € | 9 318 517,69 € |
| Année 4 | 189 827,02 € | 387 751,22 € | 9 128 690,67 € |
| Année 5 | 197 955,01 € | 379 623,23 € | 8 930 735,66 € |
| Année 6 | 206 431,04 € | 371 147,20 € | 8 724 304,62 € |
| Année 7 | 215 270,01 € | 362 308,23 € | 8 509 034,61 € |
| Année 8 | 224 487,45 € | 353 090,79 € | 8 284 547,16 € |
| Année 9 | 234 099,55 € | 343 478,69 € | 8 050 447,61 € |
| Année 10 | 244 123,23 € | 333 455,01 € | 7 806 324,38 € |
| Année 11 | 254 576,11 € | 323 002,13 € | 7 551 748,27 € |
| Année 12 | 265 476,56 € | 312 101,68 € | 7 286 271,71 € |
| Année 13 | 276 843,73 € | 300 734,51 € | 7 009 427,98 € |
| Année 14 | 288 697,62 € | 288 880,62 € | 6 720 730,36 € |
| Année 15 | 301 059,08 € | 276 519,16 € | 6 419 671,28 € |
| Année 16 | 313 949,82 € | 263 628,42 € | 6 105 721,46 € |
| Année 17 | 327 392,54 € | 250 185,70 € | 5 778 328,92 € |
| Année 18 | 341 410,83 € | 236 167,41 € | 5 436 918,09 € |
| Année 19 | 356 029,35 € | 221 548,89 € | 5 080 888,74 € |
| Année 20 | 371 273,84 € | 206 304,40 € | 4 709 614,90 € |
| Année 21 | 387 171,05 € | 190 407,19 € | 4 322 443,85 € |
| Année 22 | 403 748,93 € | 173 829,31 € | 3 918 694,92 € |
| Année 23 | 421 036,66 € | 156 541,58 € | 3 497 658,26 € |
| Année 24 | 439 064,62 € | 138 513,62 € | 3 058 593,64 € |
| Année 25 | 457 864,48 € | 119 713,76 € | 2 600 729,16 € |
| Année 26 | 477 469,33 € | 100 108,91 € | 2 123 259,83 € |
| Année 27 | 497 913,61 € | 79 664,63 € | 1 625 346,22 € |
| Année 28 | 519 233,27 € | 58 344,97 € | 1 106 112,95 € |
| Année 29 | 541 465,83 € | 36 112,41 € | 564 647,12 € |
| Année 30 | 564 647,12 € | 12 927,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 842 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 519 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 787 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 246 063 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.