Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 742 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 642,50 € | 47 642,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 371 € / mois | 136 121 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 779 400 € | 10 521 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 563 € | 9 986 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 742 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 742 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 690,40 € | 406 019,60 € | 9 576 809,60 € |
| Année 2 | 172 784,93 € | 398 925,07 € | 9 404 024,67 € |
| Année 3 | 180 183,23 € | 391 526,77 € | 9 223 841,44 € |
| Année 4 | 187 898,32 € | 383 811,68 € | 9 035 943,12 € |
| Année 5 | 195 943,76 € | 375 766,24 € | 8 839 999,36 € |
| Année 6 | 204 333,67 € | 367 376,33 € | 8 635 665,69 € |
| Année 7 | 213 082,84 € | 358 627,16 € | 8 422 582,85 € |
| Année 8 | 222 206,61 € | 349 503,39 € | 8 200 376,24 € |
| Année 9 | 231 721,05 € | 339 988,95 € | 7 968 655,19 € |
| Année 10 | 241 642,89 € | 330 067,11 € | 7 727 012,30 € |
| Année 11 | 251 989,56 € | 319 720,44 € | 7 475 022,74 € |
| Année 12 | 262 779,25 € | 308 930,75 € | 7 212 243,49 € |
| Année 13 | 274 030,97 € | 297 679,03 € | 6 938 212,52 € |
| Année 14 | 285 764,39 € | 285 945,61 € | 6 652 448,13 € |
| Année 15 | 298 000,28 € | 273 709,72 € | 6 354 447,85 € |
| Année 16 | 310 760,03 € | 260 949,97 € | 6 043 687,82 € |
| Année 17 | 324 066,16 € | 247 643,84 € | 5 719 621,66 € |
| Année 18 | 337 942,03 € | 233 767,97 € | 5 381 679,63 € |
| Année 19 | 352 412,04 € | 219 297,96 € | 5 029 267,59 € |
| Année 20 | 367 501,61 € | 204 208,39 € | 4 661 765,98 € |
| Année 21 | 383 237,31 € | 188 472,69 € | 4 278 528,67 € |
| Année 22 | 399 646,76 € | 172 063,24 € | 3 878 881,91 € |
| Année 23 | 416 758,84 € | 154 951,16 € | 3 462 123,07 € |
| Année 24 | 434 603,62 € | 137 106,38 € | 3 027 519,45 € |
| Année 25 | 453 212,47 € | 118 497,53 € | 2 574 306,98 € |
| Année 26 | 472 618,16 € | 99 091,84 € | 2 101 688,82 € |
| Année 27 | 492 854,70 € | 78 855,30 € | 1 608 834,12 € |
| Année 28 | 513 957,77 € | 57 752,23 € | 1 094 876,35 € |
| Année 29 | 535 964,40 € | 35 745,60 € | 558 911,95 € |
| Année 30 | 558 911,95 € | 12 796,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 742 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 974 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 779 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 243 563 € (2,5%).