Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 792 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 887,01 € | 47 887,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 112 € / mois | 136 820 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 783 400 € | 10 575 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 813 € | 10 037 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 792 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 792 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 540,77 € | 408 103,35 € | 9 625 959,23 € |
| Année 2 | 173 671,69 € | 400 972,43 € | 9 452 287,54 € |
| Année 3 | 181 107,97 € | 393 536,15 € | 9 271 179,57 € |
| Année 4 | 188 862,66 € | 385 781,46 € | 9 082 316,91 € |
| Année 5 | 196 949,38 € | 377 694,74 € | 8 885 367,53 € |
| Année 6 | 205 382,37 € | 369 261,75 € | 8 679 985,16 € |
| Année 7 | 214 176,44 € | 360 467,68 € | 8 465 808,72 € |
| Année 8 | 223 347,04 € | 351 297,08 € | 8 242 461,68 € |
| Année 9 | 232 910,33 € | 341 733,79 € | 8 009 551,35 € |
| Année 10 | 242 883,07 € | 331 761,05 € | 7 766 668,28 € |
| Année 11 | 253 282,84 € | 321 361,28 € | 7 513 385,44 € |
| Année 12 | 264 127,90 € | 310 516,22 € | 7 249 257,54 € |
| Année 13 | 275 437,33 € | 299 206,79 € | 6 973 820,21 € |
| Année 14 | 287 231,02 € | 287 413,10 € | 6 686 589,19 € |
| Année 15 | 299 529,69 € | 275 114,43 € | 6 387 059,50 € |
| Année 16 | 312 354,93 € | 262 289,19 € | 6 074 704,57 € |
| Année 17 | 325 729,35 € | 248 914,77 € | 5 748 975,22 € |
| Année 18 | 339 676,45 € | 234 967,67 € | 5 409 298,77 € |
| Année 19 | 354 220,69 € | 220 423,43 € | 5 055 078,08 € |
| Année 20 | 369 387,74 € | 205 256,38 € | 4 685 690,34 € |
| Année 21 | 385 204,19 € | 189 439,93 € | 4 300 486,15 € |
| Année 22 | 401 697,84 € | 172 946,28 € | 3 898 788,31 € |
| Année 23 | 418 897,74 € | 155 746,38 € | 3 479 890,57 € |
| Année 24 | 436 834,10 € | 137 810,02 € | 3 043 056,47 € |
| Année 25 | 455 538,47 € | 119 105,65 € | 2 587 518,00 € |
| Année 26 | 475 043,75 € | 99 600,37 € | 2 112 474,25 € |
| Année 27 | 495 384,16 € | 79 259,96 € | 1 617 090,09 € |
| Année 28 | 516 595,51 € | 58 048,61 € | 1 100 494,58 € |
| Année 29 | 538 715,13 € | 35 928,99 € | 561 779,45 € |
| Année 30 | 561 779,45 € | 12 862,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 792 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 117 510 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 979 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.