Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 792 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 390,21 € | 70 390,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 213 304 € / mois | 201 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 783 400 € | 10 575 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 813 € | 10 037 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 792 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 792 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 502 299,73 € | 342 382,79 € | 9 290 200,27 € |
| Année 2 | 520 580,09 € | 324 102,43 € | 8 769 620,18 € |
| Année 3 | 539 525,70 € | 305 156,82 € | 8 230 094,48 € |
| Année 4 | 559 160,81 € | 285 521,71 € | 7 670 933,67 € |
| Année 5 | 579 510,54 € | 265 171,98 € | 7 091 423,13 € |
| Année 6 | 600 600,82 € | 244 081,70 € | 6 490 822,31 € |
| Année 7 | 622 458,67 € | 222 223,85 € | 5 868 363,64 € |
| Année 8 | 645 111,99 € | 199 570,53 € | 5 223 251,65 € |
| Année 9 | 668 589,76 € | 176 092,76 € | 4 554 661,89 € |
| Année 10 | 692 921,93 € | 151 760,59 € | 3 861 739,96 € |
| Année 11 | 718 139,66 € | 126 542,86 € | 3 143 600,30 € |
| Année 12 | 744 275,11 € | 100 407,41 € | 2 399 325,19 € |
| Année 13 | 771 361,76 € | 73 320,76 € | 1 627 963,43 € |
| Année 14 | 799 434,15 € | 45 248,37 € | 828 529,28 € |
| Année 15 | 828 529,28 € | 16 154,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 792 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 783 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 244 813 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 979 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.