Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 792 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 702,48 € | 57 702,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 856 € / mois | 164 864 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 783 400 € | 10 575 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 813 € | 10 037 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 792 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 792 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 337 724,26 € | 354 705,50 € | 9 454 775,74 € |
| Année 2 | 350 364,28 € | 342 065,48 € | 9 104 411,46 € |
| Année 3 | 363 477,40 € | 328 952,36 € | 8 740 934,06 € |
| Année 4 | 377 081,31 € | 315 348,45 € | 8 363 852,75 € |
| Année 5 | 391 194,35 € | 301 235,41 € | 7 972 658,40 € |
| Année 6 | 405 835,62 € | 286 594,14 € | 7 566 822,78 € |
| Année 7 | 421 024,86 € | 271 404,90 € | 7 145 797,92 € |
| Année 8 | 436 782,59 € | 255 647,17 € | 6 709 015,33 € |
| Année 9 | 453 130,08 € | 239 299,68 € | 6 255 885,25 € |
| Année 10 | 470 089,44 € | 222 340,32 € | 5 785 795,81 € |
| Année 11 | 487 683,50 € | 204 746,26 € | 5 298 112,31 € |
| Année 12 | 505 936,07 € | 186 493,69 € | 4 792 176,24 € |
| Année 13 | 524 871,79 € | 167 557,97 € | 4 267 304,45 € |
| Année 14 | 544 516,19 € | 147 913,57 € | 3 722 788,26 € |
| Année 15 | 564 895,84 € | 127 533,92 € | 3 157 892,42 € |
| Année 16 | 586 038,26 € | 106 391,50 € | 2 571 854,16 € |
| Année 17 | 607 971,96 € | 84 457,80 € | 1 963 882,20 € |
| Année 18 | 630 726,57 € | 61 703,19 € | 1 333 155,63 € |
| Année 19 | 654 332,83 € | 38 096,93 € | 678 822,80 € |
| Année 20 | 678 822,80 € | 13 607,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 792 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 979 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 783 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 244 813 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 164 864 €.