Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 742 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 407,85 € | 57 407,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 963 € / mois | 164 022 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 779 400 € | 10 521 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 563 € | 9 986 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 742 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 742 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 335 999,81 € | 352 894,39 € | 9 406 500,19 € |
| Année 2 | 348 575,29 € | 340 318,91 € | 9 057 924,90 € |
| Année 3 | 361 621,45 € | 327 272,75 € | 8 696 303,45 € |
| Année 4 | 375 155,88 € | 313 738,32 € | 8 321 147,57 € |
| Année 5 | 389 196,87 € | 299 697,33 € | 7 931 950,70 € |
| Année 6 | 403 763,38 € | 285 130,82 € | 7 528 187,32 € |
| Année 7 | 418 875,07 € | 270 019,13 € | 7 109 312,25 € |
| Année 8 | 434 552,35 € | 254 341,85 € | 6 674 759,90 € |
| Année 9 | 450 816,36 € | 238 077,84 € | 6 223 943,54 € |
| Année 10 | 467 689,11 € | 221 205,09 € | 5 756 254,43 € |
| Année 11 | 485 193,34 € | 203 700,86 € | 5 271 061,09 € |
| Année 12 | 503 352,71 € | 185 541,49 € | 4 767 708,38 € |
| Année 13 | 522 191,75 € | 166 702,45 € | 4 245 516,63 € |
| Année 14 | 541 735,86 € | 147 158,34 € | 3 703 780,77 € |
| Année 15 | 562 011,44 € | 126 882,76 € | 3 141 769,33 € |
| Année 16 | 583 045,89 € | 105 848,31 € | 2 558 723,44 € |
| Année 17 | 604 867,60 € | 84 026,60 € | 1 953 855,84 € |
| Année 18 | 627 506,01 € | 61 388,19 € | 1 326 349,83 € |
| Année 19 | 650 991,75 € | 37 902,45 € | 675 358,08 € |
| Année 20 | 675 358,08 € | 13 537,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 742 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 164 022 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 910 € pour cette enveloppe de financement.