Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 642 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 818,60 € | 56 818,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 178 € / mois | 162 339 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 771 400 € | 10 413 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 063 € | 9 883 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 642 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 642 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 551,03 € | 349 272,17 € | 9 309 948,97 € |
| Année 2 | 344 997,42 € | 336 825,78 € | 8 964 951,55 € |
| Année 3 | 357 909,68 € | 323 913,52 € | 8 607 041,87 € |
| Année 4 | 371 305,22 € | 310 517,98 € | 8 235 736,65 € |
| Année 5 | 385 202,05 € | 296 621,15 € | 7 850 534,60 € |
| Année 6 | 399 619,04 € | 282 204,16 € | 7 450 915,56 € |
| Année 7 | 414 575,63 € | 267 247,57 € | 7 036 339,93 € |
| Année 8 | 430 091,99 € | 251 731,21 € | 6 606 247,94 € |
| Année 9 | 446 189,08 € | 235 634,12 € | 6 160 058,86 € |
| Année 10 | 462 888,61 € | 218 934,59 € | 5 697 170,25 € |
| Année 11 | 480 213,18 € | 201 610,02 € | 5 216 957,07 € |
| Année 12 | 498 186,17 € | 183 637,03 € | 4 718 770,90 € |
| Année 13 | 516 831,82 € | 164 991,38 € | 4 201 939,08 € |
| Année 14 | 536 175,33 € | 145 647,87 € | 3 665 763,75 € |
| Année 15 | 556 242,81 € | 125 580,39 € | 3 109 520,94 € |
| Année 16 | 577 061,36 € | 104 761,84 € | 2 532 459,58 € |
| Année 17 | 598 659,08 € | 83 164,12 € | 1 933 800,50 € |
| Année 18 | 621 065,17 € | 60 758,03 € | 1 312 735,33 € |
| Année 19 | 644 309,82 € | 37 513,38 € | 668 425,51 € |
| Année 20 | 668 425,51 € | 13 398,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 642 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 964 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 710 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 771 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 241 063 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.