Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 642 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 575,10 € | 49 575,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 228 € / mois | 141 643 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 771 400 € | 10 413 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 063 € | 9 883 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 642 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 642 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 359,49 € | 357 541,71 € | 9 405 140,51 € |
| Année 2 | 246 415,06 € | 348 486,14 € | 9 158 725,45 € |
| Année 3 | 255 816,09 € | 339 085,11 € | 8 902 909,36 € |
| Année 4 | 265 575,84 € | 329 325,36 € | 8 637 333,52 € |
| Année 5 | 275 707,87 € | 319 193,33 € | 8 361 625,65 € |
| Année 6 | 286 226,49 € | 308 674,71 € | 8 075 399,16 € |
| Année 7 | 297 146,40 € | 297 754,80 € | 7 778 252,76 € |
| Année 8 | 308 482,91 € | 286 418,29 € | 7 469 769,85 € |
| Année 9 | 320 251,96 € | 274 649,24 € | 7 149 517,89 € |
| Année 10 | 332 469,98 € | 262 431,22 € | 6 817 047,91 € |
| Année 11 | 345 154,13 € | 249 747,07 € | 6 471 893,78 € |
| Année 12 | 358 322,22 € | 236 578,98 € | 6 113 571,56 € |
| Année 13 | 371 992,68 € | 222 908,52 € | 5 741 578,88 € |
| Année 14 | 386 184,68 € | 208 716,52 € | 5 355 394,20 € |
| Année 15 | 400 918,12 € | 193 983,08 € | 4 954 476,08 € |
| Année 16 | 416 213,66 € | 178 687,54 € | 4 538 262,42 € |
| Année 17 | 432 092,74 € | 162 808,46 € | 4 106 169,68 € |
| Année 18 | 448 577,63 € | 146 323,57 € | 3 657 592,05 € |
| Année 19 | 465 691,45 € | 129 209,75 € | 3 191 900,60 € |
| Année 20 | 483 458,20 € | 111 443,00 € | 2 708 442,40 € |
| Année 21 | 501 902,75 € | 92 998,45 € | 2 206 539,65 € |
| Année 22 | 521 051,00 € | 73 850,20 € | 1 685 488,65 € |
| Année 23 | 540 929,77 € | 53 971,43 € | 1 144 558,88 € |
| Année 24 | 561 566,93 € | 33 334,27 € | 582 991,95 € |
| Année 25 | 582 991,95 € | 11 909,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 642 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 964 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.