Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 642 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 153,48 € | 47 153,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 889 € / mois | 134 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 771 400 € | 10 413 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 063 € | 9 883 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 642 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 642 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 989,65 € | 401 852,11 € | 9 478 510,35 € |
| Année 2 | 171 011,39 € | 394 830,37 € | 9 307 498,96 € |
| Année 3 | 178 333,74 € | 387 508,02 € | 9 129 165,22 € |
| Année 4 | 185 969,64 € | 379 872,12 € | 8 943 195,58 € |
| Année 5 | 193 932,51 € | 371 909,25 € | 8 749 263,07 € |
| Année 6 | 202 236,28 € | 363 605,48 € | 8 547 026,79 € |
| Année 7 | 210 895,66 € | 354 946,10 € | 8 336 131,13 € |
| Année 8 | 219 925,78 € | 345 915,98 € | 8 116 205,35 € |
| Année 9 | 229 342,56 € | 336 499,20 € | 7 886 862,79 € |
| Année 10 | 239 162,56 € | 326 679,20 € | 7 647 700,23 € |
| Année 11 | 249 403,00 € | 316 438,76 € | 7 398 297,23 € |
| Année 12 | 260 081,96 € | 305 759,80 € | 7 138 215,27 € |
| Année 13 | 271 218,15 € | 294 623,61 € | 6 866 997,12 € |
| Année 14 | 282 831,18 € | 283 010,58 € | 6 584 165,94 € |
| Année 15 | 294 941,46 € | 270 900,30 € | 6 289 224,48 € |
| Année 16 | 307 570,24 € | 258 271,52 € | 5 981 654,24 € |
| Année 17 | 320 739,78 € | 245 101,98 € | 5 660 914,46 € |
| Année 18 | 334 473,23 € | 231 368,53 € | 5 326 441,23 € |
| Année 19 | 348 794,70 € | 217 047,06 € | 4 977 646,53 € |
| Année 20 | 363 729,39 € | 202 112,37 € | 4 613 917,14 € |
| Année 21 | 379 303,55 € | 186 538,21 € | 4 234 613,59 € |
| Année 22 | 395 544,58 € | 170 297,18 € | 3 839 069,01 € |
| Année 23 | 412 481,02 € | 153 360,74 € | 3 426 587,99 € |
| Année 24 | 430 142,63 € | 135 699,13 € | 2 996 445,36 € |
| Année 25 | 448 560,46 € | 117 281,30 € | 2 547 884,90 € |
| Année 26 | 467 766,94 € | 98 074,82 € | 2 080 117,96 € |
| Année 27 | 487 795,80 € | 78 045,96 € | 1 592 322,16 € |
| Année 28 | 508 682,23 € | 57 159,53 € | 1 083 639,93 € |
| Année 29 | 530 462,99 € | 35 378,77 € | 553 176,94 € |
| Année 30 | 553 176,94 € | 12 665,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 642 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 724 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 710 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 964 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.